关于小孩溺亡前半年购买的意外保险能赔多少，需结合保险合同具体条款、保险类型及事故情况综合判断，以下分情况说明：

1. 若保险合同明确约定“意外身故”责任且无等待期限制
   若保险合同中明确包含“意外身故”保障责任，且条款未对“意外”定义设置特殊限制（如要求事故发生在保险生效后特定天数后），同时未约定等待期（或等待期已过），则保险公司通常需按合同约定的“意外身故保险金”全额赔付。
   例如：合同约定意外身故保额为50万元，则保险公司应赔付50万元（需扣除已支付的医疗费用等，若合同有约定）。

2. 若保险合同约定等待期且事故发生在等待期内
   部分意外险可能设置“等待期”（如30天、90天），若事故发生在等待期内，保险公司可能不承担赔付责任，或仅退还已交保费（具体以合同条款为准）。
   需注意：溺亡是否属于“意外”需符合合同定义（如非疾病、非自杀、非他人故意伤害等），若保险公司能证明溺亡属于免责情形（如被保险人主动涉险），也可能拒赔。

3. 若保险合同未明确约定“意外身故”责任
   若保险合同仅保障“意外医疗”“意外伤残”等，未包含“意外身故”责任，则保险公司可能不赔付身故保险金，但可能按合同约定赔付医疗费用或伤残保险金（需结合具体条款）。

4. 若保险合同存在“免责条款”或“特别约定”
   需重点审查合同中的“免责条款”（如被保险人从事高风险运动、未遵守安全规定等），若溺亡情形符合免责条款，保险公司可能拒赔；若合同有“特别约定”（如特定场景下保额降低），则按约定赔付。

行动建议：

1. 立即联系保险公司报案，并要求提供《保险合同》完整条款（尤其是“保险责任”“免责条款”“等待期”部分）；
   
2. 整理事故相关证据（如溺亡地点、时间、是否涉及第三方、是否符合“意外”定义等）；
   
3. 若保险公司拒赔或赔付金额存疑，可携带合同及证据材料进一步向我咨询，我将协助分析条款合法性及理赔合理性。
   

（如有其他细节需补充，可直接告知我具体情形，以便更精准解答。）