信用社借款到期未偿还且未续贷的后果较为严重，可能涉及信用、经济及法律层面的多重风险。具体分析如下：

1. 信用层面：个人征信受损
   根据《征信业管理条例》，金融机构有权将逾期还款记录上报至中国人民银行征信系统。若借款人未在还款期限内履行义务，信用社通常会在逾期后30日内将不良记录录入征信系统，导致个人信用报告出现“逾期”或“呆账”标记。此类记录可能持续5年，直接影响借款人未来申请贷款、信用卡、租房甚至就业（部分行业要求提供征信报告）。

2. 经济层面：罚息与违约金累积
   借款合同中一般明确约定逾期罚息条款（如日利率上浮50%）及违约金计算方式。例如，若原合同年利率为6%，逾期后罚息可能升至9%，且按日复利计算。此外，信用社可能要求借款人一次性偿还全部本金及利息，若未履行，将进一步产生滞纳金或催收费用，导致债务总额快速膨胀。

3. 法律层面：诉讼与强制执行风险
   若逾期超过90天且经多次催收无果，信用社有权依据《民事诉讼法》向法院提起诉讼，要求借款人偿还本金、利息及费用。法院判决生效后，若借款人仍拒不履行，信用社可申请强制执行，包括：

   • 冻结银行账户、查封房产/车辆等资产；
     
   • 限制高消费（如禁止乘坐飞机、高铁）；
     
   • 将借款人列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），影响子女教育（如私立学校入学）及个人社会评价。

4. 特殊情形：担保人连带责任
   若借款合同中存在担保人（如保证人或抵押物），信用社有权要求担保人承担还款责任。例如，若借款人以房产抵押，信用社可申请拍卖房产优先受偿；若为保证人担保，保证人需在借款人无力偿还时履行债务，否则同样面临征信受损及诉讼风险。

建议行动方案：

1. 主动协商：立即与信用社沟通，说明还款困难原因（如临时失业、疾病等），申请展期或分期还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，金融机构应建立信用卡欠款催收管理制度，对特殊困难客户可协商个性化还款方案。
   
2. 筹措资金：通过亲友借款、资产变现等方式优先偿还部分债务，降低罚息累积风险。
   
3. 法律咨询：若已收到法院传票或面临强制执行，需及时委托律师分析合同条款及执行程序，争取通过和解或财产保全异议维护权益。
   

提示：逾期还款的后果具有累积性，拖延时间越长，信用修复难度及经济负担越大。建议优先通过协商解决，避免法律程序对个人生活造成长期影响。