保险理赔超过1万八后，剩余款项的处理方式取决于保险类型、合同条款以及事故具体情况，以下分情况说明：

1. 若保险为费用补偿型（如医疗险、车险中的财产损失险）
   此类保险遵循“损失补偿原则”，即理赔金额以实际损失为限，不可通过保险获利。

   • 若总损失为2万元，保险公司已赔付1.8万元，剩余2000元需由被保险人自行承担（若未购买其他保险或无第三方责任）。
     
   • 若存在第三方责任（如交通事故中对方全责），剩余款项可向责任方追偿，保险公司在赔付后可能取得代位求偿权，向责任方索赔。

2. 若保险为定额给付型（如重疾险、寿险、意外伤残险）
   此类保险按合同约定金额赔付，与实际损失无关，可能存在“叠加赔付”情况。

   • 若重疾险保额为50万元，保险公司需全额赔付50万元，不存在“剩余款项”问题。
     
   • 若多份保险均覆盖同一风险（如两份医疗险），需注意合同是否约定“比例分摊”或“免赔额”，剩余款项可能由其他保险按条款补充赔付，但需避免重复获赔。

3. 若保险合同存在免赔额、赔付比例等限制

   • 例如医疗险约定“免赔额1万元，赔付比例90%”，若总医疗费为3万元，则赔付金额为（3万-1万）×90%=1.8万元，剩余1.2万元中，1万元免赔额由被保险人承担，0.2万元因未达赔付比例由被保险人承担。
     
   • 此类情况下，剩余款项的处理需严格按合同条款执行。

4. 若涉及保险欺诈或超额投保

   • 若被保险人通过虚报损失、伪造单据等方式骗取保险金，超出合法赔付部分的款项需退还保险公司，并可能承担法律责任。
     
   • 若故意超额投保（如重复购买多份财产险），超出保险价值的部分无效，保险公司仅按实际价值赔付，剩余款项无效。

建议行动：

• 核对保险合同条款，明确保险类型、赔付范围及限制；
  
• 保留所有医疗单据、事故证明等材料，以便后续理赔或追偿；
  
• 若对理赔金额有异议，可向保险公司申请复核或通过诉讼解决；
  
• 若涉及第三方责任，及时向责任方主张权利，避免超过诉讼时效。
  

如有具体案件细节（如保险类型、事故经过等），可进一步说明，我会为你分析剩余款项的具体处理路径。