结论：债务纠纷中工资卡被冻结时，可向法院申请保留房贷所需款项，但需满足一定条件并遵循特定程序。

具体分析：

1. 法律依据与原则：

   • 根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释，法院在冻结被执行人财产时，应保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。这包括基本的生活开支以及必要的住房贷款还款，以确保被执行人及其家属的基本居住条件不受影响。

2. 申请保留房贷的流程：

   • 提交申请：被执行人需向执行法院提交书面申请，说明自身经济状况、房贷情况（如贷款金额、还款期限、每月还款额等）以及保留房贷款项的必要性。
   • 提供证据：申请时，应附上相关证据材料，如房贷合同、还款记录、收入证明等，以证明房贷的真实性和必要性。
   • 法院审查：法院将对申请进行审查，考虑被执行人的经济状况、房贷情况以及案件具体情况，决定是否同意保留房贷款项。
   • 执行裁定：若法院同意保留房贷款项，将作出相应裁定，并通知银行或相关金融机构不得冻结或划扣该部分款项。

3. 注意事项：

   • 及时申请：被执行人应在工资卡被冻结后尽快向法院提出申请，以免因拖延导致房贷逾期等不利后果。
   • 诚信申报：在申请过程中，被执行人应如实申报自身经济状况和房贷情况，不得隐瞒或虚报信息。
   • 配合执行：若法院同意保留房贷款项，被执行人应按照裁定要求及时还款，并配合法院的执行工作。

4. 特殊情况处理：

   • 若房贷金额过高：若被执行人申请保留的房贷款项明显超出其实际还款能力或法院认为不合理的，法院可能不予全额保留或要求被执行人提供其他担保措施。
   • 若存在其他债务：若被执行人除房贷外还存在其他债务，且这些债务同样需要偿还的，法院将综合考虑各种因素，平衡各方利益后作出裁定。

建议：在处理此类债务纠纷时，建议被执行人积极与法院沟通，说明自身情况并提交相关证据材料。同时，也可以考虑咨询专业律师（即我本人）的意见，以更好地维护自身合法权益。