结论：在抵押贷款逾期但未起诉的情况下，债权人（如银行）通常不可以直接锁车。
分析说明：
抵押权的行使：
- 抵押权是指债权人对于债务人或第三人不转移占有而提供担保的财产，在债务人不履行债务时，依法享有就该财产变价并优先受偿的权利。
- 在抵押贷款中，车辆作为抵押物，其所有权仍属于债务人，债权人（银行）仅享有抵押权。
锁车的合法性：
- 锁车行为通常被视为对抵押物的直接控制或处置，这超出了抵押权人的一般权利范围。
- 在未通过法律程序（如起诉、申请强制执行等）获得对抵押物的直接处置权之前，债权人无权擅自锁车或采取其他类似措施。
法律程序的重要性：
- 如果债权人希望处置抵押物以收回贷款，必须通过法律途径，如向法院提起诉讼，获得判决后申请强制执行。
- 在强制执行过程中，法院会依法对抵押物进行评估、拍卖等处置，以清偿债务。
擅自锁车的法律后果：
- 如果债权人擅自锁车，可能构成对债务人财产权的侵犯，债务人有权要求债权人停止侵害、恢复原状或赔偿损失。
- 在某些情况下，擅自锁车还可能触犯刑法中的相关规定，如非法侵入住宅罪（如果锁车行为发生在债务人住宅内或涉及住宅的进出）或盗窃罪（如果锁车行为被视为对车辆的非法占有）。
建议与行动：
- 债权人角度：如果抵押贷款逾期且债务人未履行还款义务，债权人应通过法律途径解决纠纷，如向法院提起诉讼并申请强制执行。
- 债务人角度：如果面临抵押贷款逾期的情况，应积极与债权人沟通协商，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。同时，也应了解自己的法律权益，避免债权人采取非法手段侵害自己的财产权。
特殊情况说明：
- 如果抵押合同中明确约定了在特定情况下（如贷款逾期）债权人有权采取锁车等措施，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么债权人可能在一定程度上享有锁车的权利。但即便如此，也建议债权人通过法律程序来行使这一权利，以避免潜在的法律风险。
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