即使网贷和信用卡已经全部还清，仍然申请不了贷款，可能有以下几个方面的原因：

1. 信用记录问题：

   • 逾期记录影响：虽然您已经还清了网贷和信用卡，但如果之前存在逾期还款的情况，这些逾期记录可能会在您的信用报告中保留一段时间（通常为几年），对您的信用评分产生负面影响。银行在审批贷款时，会重点查看您的信用记录，逾期记录可能导致银行拒绝您的贷款申请。
   • 查询次数过多：如果您在短时间内频繁申请贷款或信用卡，导致信用报告被多次查询，这也可能被银行视为风险信号，从而影响贷款审批。

2. 收入与负债比问题：

   • 收入不稳定或不足：银行在审批贷款时，会评估您的还款能力。如果您的收入不稳定或不足以覆盖新的贷款还款额，银行可能会拒绝您的申请。
   • 负债过高：即使您已经还清了网贷和信用卡，但如果您还有其他未结清的贷款或债务，导致整体负债过高，银行也可能认为您的还款能力受限，从而拒绝贷款申请。

3. 银行政策与风险控制：

   • 银行内部政策：不同银行有不同的贷款政策和风险控制标准。有些银行可能对特定行业、地区或客户群体有更严格的贷款要求。
   • 风险控制调整：银行可能会根据市场环境和风险状况调整其贷款政策。例如，在经济不景气或风险上升时期，银行可能会收紧贷款审批标准。

4. 其他因素：

   • 资料不全或错误：在申请贷款时，如果提供的资料不全或有错误，也可能导致银行拒绝申请。
   • 年龄、职业等限制：某些贷款产品可能对申请人的年龄、职业等有特定要求。如果您不符合这些要求，也可能导致申请被拒。

针对以上情况，您可以采取以下措施：

• 检查信用报告：获取您的信用报告，仔细检查其中的逾期记录、查询次数等信息，确保没有错误或遗漏。
• 提高收入稳定性：努力提高您的收入水平，并保持收入的稳定性，以增强银行的还款信心。
• 降低负债：如果可能的话，尽量提前还清其他未结清的贷款或债务，以降低整体负债水平。
• 了解银行政策：在申请贷款前，了解目标银行的贷款政策和风险控制标准，确保您符合其要求。
• 完善申请资料：确保在申请贷款时提供完整、准确的资料，避免因资料问题导致申请被拒。

如果您在尝试以上措施后仍然无法获得贷款，建议您直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议和解决方案。