结论前置：不合法的网贷平台虽然可能因自身违法行为不敢轻易通过法律途径起诉借款人，且通常无法将逾期信息合法上报征信系统，但借款人与平台间的借款合同在某些情况下仍可能有效，借款人需谨慎处理。以下从多个角度进行详细分析：
关于起诉
有起诉可能性及受限情况：
- 即便网贷平台存在不合法情形，如利率过高、违规催收等，借款人仍有义务按合同约定偿还本金及合法利息。若借款人逾期不还款，平台为收回资金，有可能选择起诉。特别是针对本金和合法范围内的利息（如按一年期贷款市场报价利率四倍计算），平台可能会通过法律途径追讨。
- 然而，部分不合法平台因自身违规行为，如无放贷资质、业务操作不规范等，而不敢轻易诉讼，以免暴露违法事实并面临监管处罚。例如，“套路贷”平台通常不会选择正常起诉，而是采用非法手段催收。
合同效力问题：
- 借款合同的效力取决于内容是否违反法律法规的强制性规定及双方签订时的真实意愿。因此，即使平台不合法，借款合同在某些情况下仍可能被视为有效。这意味着，如果合同内容本身不违法，且双方签订时意思表示真实，那么合同可能对双方具有约束力。
关于上征信
正规征信系统：
- 不合法的网贷平台通常不具备接入人民银行征信系统的资质，因此难以将逾期信息上报至该系统。只有经金融监管部门批准设立的金融机构才有资格接入征信系统。因此，从正规征信系统的角度来看，不合法的网贷平台对借款人的征信影响有限。
其他信用体系影响：
- 尽管不合法平台无法上报至正规征信系统，但它们可能会将借款人信息上报至民间信用数据库或第三方信用机构。这些记录虽不如人民银行征信系统广泛，但仍可能影响借款人在某些场景下的信用评估，如小额借贷、消费分期等。因此，借款人仍需注意保护自己的信用记录。
应对建议
收集证据：借款人应保留借款合同、还款记录、聊天记录等相关证据，以备不时之需。这些证据在后续可能发生的法律纠纷中至关重要。
谨慎处理借款问题：无论面对合法还是不合法的网贷平台，借款人都应保持警惕，避免陷入不必要的法律纠纷和信用风险中。在借款前，应仔细审查平台资质、合同条款等，确保自己的权益得到保障。
及时咨询：若借款人面临不合法的网贷平台的起诉或不合理的上征信情况，应及时向我咨询，以获取专业的法律建议和帮助。我将根据具体情况，为借款人提供针对性的法律解决方案。
综上所述，借款人在面对不合法网贷平台时，既要了解平台可能的诉讼和上征信行为受限的情况，也要认识到借款合同在某些情况下的有效性，并采取相应的应对措施以保护自己的权益。