针对您提出的“网贷说卡号错误资金冻结已经形成还款计划需要还嘛”的问题，以下是我的详细解答：

首先，结论是需要根据具体情况来判断是否需要继续还款。

1. 卡号错误与资金冻结的合法性：

   • 如果网贷平台声称因卡号错误导致资金冻结，您应首先核实这一信息的真实性。有时候，这可能是诈骗行为的一种手段。
   • 核实方式可以包括联系银行确认卡号是否正确，以及查询银行账户是否真的有资金被冻结。

2. 还款计划的法律效力：

   • 如果资金确实被冻结，且网贷平台提供了还款计划，您需要仔细审查该还款计划的条款。
   • 还款计划应明确列出还款金额、还款期限、还款方式等关键信息，并确保这些条款符合相关法律法规的规定。
   • 如果还款计划存在不合理或违法的条款，您有权拒绝接受，并可以寻求法律援助来维护自己的合法权益。

3. 继续还款的考虑因素：

   • 如果确认资金被冻结是真实的，且还款计划合法有效，那么您应根据还款计划的要求继续还款。
   • 在还款过程中，应保留好所有相关的还款记录，以便在日后可能出现的纠纷中作为证据使用。

4. 特殊情况的处理：

   • 如果您认为资金被冻结存在错误，或者网贷平台存在欺诈行为，您应及时向相关部门投诉或报案。
   • 在这种情况下，您可能需要暂停还款，并等待相关部门的调查结果。如果调查结果证明您的权益受到侵害，您有权要求网贷平台承担相应的法律责任。

综上所述，是否需要继续还款取决于资金被冻结的真实性、还款计划的合法性以及是否存在特殊情况。建议您在做出决定前，仔细核实相关信息，并寻求必要的法律援助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。