结论：两种方式各有利弊，具体选择需结合个人实际情况和平台政策综合判断。以下从法律风险、信用修复、经济成本三个维度展开分析：
1. 法律风险角度
- 一次性还清：若平台已启动诉讼程序（如已收到法院传票或支付令），一次性结清可快速终结诉讼流程，避免被强制执行（如冻结银行卡、限制高消费等）。但需注意：
- 需确认平台是否同意撤诉（部分平台可能要求支付诉讼费、律师费等额外费用）；
- 需保留还款凭证（如转账记录、结清证明），防止平台事后主张“未足额还款”。
- 单笔结清：若逾期涉及多笔借款（如同一平台不同期数或不同平台），单笔结清可能无法彻底解决法律风险。例如：
- 其他未结清的借款仍可能被起诉；
- 若平台已将债权转让给第三方，需确认转让是否合法（如是否通知债务人），否则可能面临重复催收。
2. 信用修复角度
- 一次性还清：结清后，平台通常会在1-3个月内更新征信记录（显示“已结清”），对后续贷款、信用卡申请影响较小。但需注意：
- 逾期记录仍会保留5年（自结清之日起计算），期间可能影响房贷、车贷等大额贷款审批；
- 部分平台可能将“暂停还款”记录为“特殊交易”（如“展期”“协商还款”），需确认是否影响信用评分。
- 单笔结清：若仅结清部分借款，未结清部分仍会持续影响征信（如显示“逾期”或“呆账”），且可能被平台标记为“高风险客户”，导致后续借款难度增加。
3. 经济成本角度
- 一次性还清：若平台同意减免部分利息、罚息或违约金（如通过协商达成“停息挂账”），可降低总还款金额。但需注意：
- 减免需以书面协议为准（如签订《还款协议》），口头承诺无效；
- 部分平台可能要求先支付部分款项（如“诚意金”）才同意减免，需警惕诈骗。
- 单笔结清：若选择优先结清高息借款（如年化利率超过24%的部分），可减少利息支出。但需注意：
- 需计算每笔借款的实际利率（包括服务费、保险费等隐性费用），避免被“低息”宣传误导；
- 若单笔结清后剩余借款仍无力偿还，可能陷入“拆东墙补西墙”的循环。
行动建议
- 优先协商：联系平台客服或催收方，明确表达还款意愿，争取减免利息、罚息或延长还款期限（如分期还款）；
- 保留证据：所有沟通记录（如微信、电话录音）、还款凭证需妥善保存，防止平台反悔；
- 征信核查：通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录是否准确；
- 法律咨询：若涉及诉讼或债权转让，可进一步向我咨询具体应对方案（如答辩状撰写、证据收集等）。
提示：网贷逾期可能涉及刑事风险（如“诈骗罪”“拒不执行判决、裁定罪”），但需满足“恶意透支”“转移财产”等条件，普通逾期通常仅承担民事责任。如有平台威胁“报警抓人”，可要求其出具《立案通知书》并核实真实性。