核心结论：农商行称贷款逾期已立案，可能存在两种情况，一是银行启动了内部追责程序或准备向法院起诉的前期告知，二是银行存在误导性表述，需进一步核实确认。以下为具体情况分析：

1. 银行可能启动了内部追责程序或准备起诉的前期告知
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《贷款通则》，银行在贷款逾期后，有权通过电话、短信、信函等方式催收，并可告知借款人“已进入法律程序”或“准备立案”。但需注意：

   • 立案主体：银行自身无权直接“立案”，只有公安机关（针对刑事案件）或法院（针对民事诉讼）可立案。若银行称“已立案”，可能指其已向法院提交起诉材料（民事立案），或以“贷款诈骗”等名义向公安机关报案（刑事立案）。
     
   • 核实方式：要求银行提供书面材料（如《立案通知书》《法院受理通知书》），或通过拨打12368（法院服务热线）查询是否真有诉讼立案，或向当地公安机关经侦部门核实是否涉及刑事案件。
     

2. 银行可能存在误导性表述
   部分银行催收人员为施压，可能夸大后果（如声称“已立案”“会坐牢”），但未实际启动法律程序。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收人员不得使用“涉嫌犯罪”“已立案”等误导性表述威胁借款人。若银行无法提供立案证明，其行为可能涉嫌违规催收。

行动建议：

1. 立即核实“立案”真实性：要求银行出具书面文件，或通过官方渠道查询，避免因恐慌而做出错误决策。
   
2. 评估还款能力：若逾期属实，应尽快与银行协商还款计划（如延期、分期），避免诉讼成本增加。根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前申请展期，银行同意的，可延长还款期限。
   
3. 保留证据：若银行存在违规催收（如威胁、骚扰），保存通话录音、短信等证据，可向当地银保监局投诉或通过法律途径维权。
   
4. 警惕刑事风险：若贷款时提供虚假材料（如伪造收入证明、冒用他人身份），可能涉嫌贷款诈骗罪（《刑法》第193条），需立即咨询律师评估风险。
   

提示：贷款逾期本质是民事纠纷，银行通常优先通过民事诉讼追偿，刑事立案概率较低。但若长期拒不还款且金额较大，银行可能申请强制执行（如冻结银行卡、查封财产），甚至将借款人列入失信被执行人名单。建议积极应对，避免问题恶化。