若网贷金额过大，要求更改还款计划降低月供但协商不成，可采取以下措施：

1. 核查合同条款，确认协商空间
   首先需仔细审查借款合同中关于还款方式、利率调整、提前还款等条款。若合同明确约定“借款人可申请调整还款计划”或“贷款方应考虑借款人实际困难”，则可据此主张协商权利；若合同无相关条款，则需结合《民法典》第675条（借款人应按约定期限还款）及第533条（情势变更原则）主张调整：

   • 若因失业、重大疾病等客观原因导致还款能力下降，可主张“继续按原计划还款显失公平”，要求重新协商还款期限或金额；
     
   • 若贷款方拒绝协商，可向法院起诉，请求变更合同（需提供收入证明、医疗证明等证据）。

2. 向监管部门投诉，施加外部压力
   若贷款方存在违规行为（如收取高额利息、暴力催收），可向当地银保监会、地方金融监管局或互联网金融协会投诉，要求介入调解。投诉时需提供借款合同、还款记录、沟通记录等证据，重点说明贷款方拒绝协商的合理性问题（如利率是否超出法定上限、是否未履行告知义务等）。

3. 通过法律程序解决，强制调整还款
   若协商和投诉均无果，可向法院提起民事诉讼，主张“调整还款计划”。法院审理时会综合考虑借款人还款能力、贷款方资金成本等因素，可能判决延长还款期限、降低月供或减免部分利息。需注意：

   • 诉讼需承担时间成本（通常3-6个月）和诉讼费（按标的额比例收取）；
     
   • 若贷款方存在违规放贷（如无资质放贷、套路贷），法院可能直接认定合同无效，仅需返还本金及合理利息。

4. 申请个人破产（若符合条件）
   目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度，若负债超过一定金额（如深圳为50万元）且无法清偿，可向法院申请破产。破产期间可暂停还款，经3-5年考察期后，未清偿债务可能被豁免。但需注意：

   • 破产期间消费、职业选择会受限制（如不得乘坐飞机头等舱）；
     
   • 恶意逃债会被驳回申请，甚至承担刑事责任。

行动建议：

1. 立即整理借款合同、还款记录、沟通记录等证据；
   
2. 优先尝试与贷款方书面协商（留存邮件、短信等证据），明确提出调整方案（如延长至5年还款）；
   
3. 若贷款方态度强硬，可同步向监管部门投诉并准备诉讼材料；
   
4. 避免以贷养贷或失联，否则可能被认定为“恶意逃债”，面临刑事风险。
   

如有具体合同条款或沟通记录需要分析，可进一步向我提供细节，我会帮你制定更精准的应对策略。