核心结论：网贷合同中已签署的担保费和保险费能否退还，需结合合同条款、费用性质、服务是否履行及是否存在法定或约定解除情形综合判断，具体分以下情况分析：
1. 若合同明确约定退费条件且条件已成就
若网贷合同或附加协议中明确约定了担保费、保险费的退还规则（如“提前还款可退还剩余期限费用”“服务未履行可全额退款”等），且您已满足约定条件（如提前结清贷款、担保/保险服务未实际提供），则有权要求退还对应费用。
操作建议：立即核对合同原文，重点查看“费用退还”“违约责任”等条款，保留合同文本、缴费凭证等证据，直接联系网贷平台或担保/保险公司主张权利。
2. 若费用属于“变相高息”或违反监管规定
根据《民法典》第680条及《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，若担保费、保险费与利息、服务费等合并计算后，实际综合年化利率超过司法保护上限（当前为LPR的4倍，约15.4%），超出部分可能被认定为无效，您有权要求退还超额部分。
操作建议：计算实际融资成本（含所有费用），若超限，可向平台主张调整利率并退还超额费用；若平台拒绝，可向当地金融监管部门投诉或通过诉讼解决。
3. 若服务已实际履行且无合法退费事由
若担保公司已为您的贷款提供增信服务（如向出借人出具担保函）、保险公司已承保（如签发个人借款保证保险保单），且合同未约定退费条款，则费用通常无法退还。
例外情形：若平台或第三方机构存在欺诈（如虚构服务内容）、胁迫（如强制搭售）或重大误解（如您对费用性质不知情），可依据《民法典》第147-151条主张撤销合同并退费。
操作建议：收集证据（如聊天记录、录音、宣传材料），证明对方存在过错，及时通过法律途径主张权利。
4. 若合同存在“霸王条款”或格式条款无效情形
若合同中关于担保费、保险费的条款属于“免除自身责任、加重对方责任、排除对方主要权利”的格式条款（如“无论是否提供服务，费用概不退还”），可依据《民法典》第497条主张条款无效，要求退还费用。
操作建议：重点审查合同中是否以加粗、下划线等方式提示您注意退费条款，若未提示且您能证明未实际阅读，可主张条款不成为合同内容。
温馨提示：
如有具体合同条款或事件细节需要分析，可直接向我提供，我会为您进一步解答。