结论前置：信用卡和贷款逾期后，银行或催收机构主要联系的是持卡人或借款人本人。但在特定情况下，如无法联系到本人或本人故意躲避催收，可能会联系紧急联系人、公司或朋友，不过必须遵守相关法律法规，不得采用不当催收手段。
一、催收流程与联系对象
前期催收：
- 银行或贷款机构在信用卡或贷款逾期后，首先会通过短信、电话、电子邮件等方式直接联系持卡人或借款人本人，提醒其还款。这是最常规且合规的催收方式。
无法联系到本人时：
- 如果持卡人或借款人预留了紧急联系人电话，且银行或贷款机构无法与本人取得有效联系（如电话关机、停机、失联等），他们可能会尝试联系紧急联系人，以转达还款信息。这种行为在合规范围内，旨在促使持卡人或借款人尽快还款。
- 在某些情况下，如果银行或贷款机构怀疑持卡人或借款人故意躲避催收，也可能会通过其他途径（如联系公司或朋友）来获取持卡人的最新动态，但这种行为相对较少，且必须遵守相关法律法规。
后期催收与第三方机构：
- 如果逾期时间较长且催收无果，银行或贷款机构可能会委托第三方催收机构进行催收。部分不规范的第三方机构可能采取不当手段，包括给持卡人的公司、朋友打电话或使用威胁、骚扰等方式。这种行为是违法的，持卡人或借款人及其亲属有权投诉。
二、法律法规约束
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。催收过程应当录音，并保存至少2年备查。这一规定同样适用于贷款催收。
- 银行或催收机构在催收过程中必须尊重持卡人或借款人及其亲属、朋友的隐私权，不得泄露个人信息或进行骚扰。如果违反规定，持卡人或借款人可以通过法律途径维护自己的权益。
三、特殊情况与应对建议
持卡人或借款人故意躲避催收：
- 如果持卡人或借款人通过更换地址、手机联系方式等方式故意躲避催收，银行或催收机构在无法联系到本人的情况下，可能会联系其紧急联系人、公司或朋友。但应避免不当手段，如频繁骚扰或泄露隐私。
- 建议：持卡人或借款人应积极配合银行的催收工作，及时沟通并制定还款计划，以避免不必要的纠纷和法律风险。
遇到不当催收行为：
- 如果银行或催收机构的催收行为过于频繁或存在不当言语（如威胁、辱骂等），持卡人或借款人及其亲属、朋友可以保留相关证据（如通话记录、短信等），并向中国互联网金融协会、中国银监会等监管部门投诉。
- 建议：在接到催收电话时，应冷静处理，了解具体情况后告知对方自己并非债务人（如果是亲属或朋友接到电话），请求对方直接与持卡人或借款人联系。同时，可以提醒持卡人或借款人尽快与银行沟通并解决问题。
四、保护个人隐私和权益
- 持卡人或借款人及其亲属、朋友应时刻关注个人隐私和权益的保护。如果遇到不当催收行为或隐私泄露情况，应及时采取措施保护自己的合法权益，包括投诉、寻求法律援助等。
综上所述，信用卡和贷款逾期后的催收行为必须遵守相关法律法规和行业标准，尊重持卡人或借款人及其亲属、朋友的隐私权。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。