1. 银行催收与法律程序启动
   当借款人无力偿还300万银行贷款时，银行首先会通过电话、短信、书面函件等方式催收，要求限期还款。若逾期未还，银行可能委托第三方催收机构介入。若仍无效果，银行会依据《民事诉讼法》向法院提起诉讼，要求判决还款并支付利息、违约金等。此时，借款人可能面临强制执行程序，包括冻结银行账户、查封房产、车辆等资产，甚至被列入失信被执行人名单（“老赖”），限制高消费、出行等。

2. 刑事责任风险（若涉及贷款诈骗）
   若借款人在申请贷款时存在虚构资质、伪造文件、恶意转移资产等行为，可能构成《刑法》中的“贷款诈骗罪”或“骗取贷款罪”。根据情节轻重，可能面临有期徒刑（最高可达十年以上）及罚金。但需注意，单纯无力偿还本身不构成刑事犯罪，需以“非法占有目的”为前提。

3. 企业与个人连带责任（若为企业贷款）
   若贷款主体是企业，且借款人作为法定代表人或实际控制人签署了连带责任保证，银行可同时追索企业资产和个人财产。即使企业破产，个人仍需承担还款责任，可能导致家庭财产被执行。

4. 信用记录严重受损
   逾期还款会被记录在央行征信系统中，影响个人或企业未来贷款、信用卡申请，甚至影响子女入学、就业（如部分私立学校、公务员政审）。征信污点可能持续5年，期间难以获得正规金融机构支持。

5. 协商还款与破产保护（可选路径）

• 协商分期/延期：借款人可主动与银行沟通，提供困难证明（如失业、重大疾病等），申请调整还款计划或减免部分利息。
  
• 企业破产重整：若为企业贷款，可依据《企业破产法》申请破产重整，通过法院监督的债务重组方案延缓还款压力。
  
• 个人破产制度（试点地区）：在深圳等试点地区，符合条件的个人可申请破产保护，经法院裁定后，部分债务可能被豁免，但需承担信用限制等后果。

建议行动：

1. 立即整理贷款合同、还款记录、资产清单等材料，评估实际还款能力；
   
2. 优先与银行协商，避免诉讼程序启动；
   
3. 若已收到法院传票，务必出庭应诉，否则可能被缺席判决；
   
4. 咨询专业律师，制定债务重组或破产保护方案，最大限度保护合法权益。
   

如有进一步疑问，可直接向我提问，我会结合具体细节提供更精准的建议。