高利贷的构成主要依据的是贷款利率的高低，以及是否伴随有不规范的放贷方式和显失公平的合同条款。以下是对高利贷构成的详细解释：

一、利率标准

高利贷的核心特征是索取高额利息。在我国，判断是否构成高利贷的关键在于贷款利率是否超过了法定上限。具体来说：

1. 新规（2020年8月20日后）：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。若借贷利率超过此标准，则超出部分不受法律保护，可视为高利贷性质。

2. 旧规（2020年8月20日前）：在此之前，年利率未超过24%的贷款，出借人有权要求借款人按约定利率支付利息；年利率超过36%的部分，视为无效利息；年利率在24%-36%之间的部分属于自然债务区。

3. 一般参考标准：除上述具体规定外，若贷款的年利率超过了中国人民银行发布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍，也可能被认定为高利贷，但具体需根据当地法律法规判断。

二、放贷方式与合同内容

高利贷往往伴随着不规范的放贷方式和显失公平的合同条款。例如：

• 预扣利息：放贷者在发放贷款时，预先扣除部分或全部利息，导致借款人实际收到的贷款金额少于合同约定的金额。
• 收取高额手续费：放贷者以各种名义收取高额手续费，增加借款人的负担。
• 显失公平的合同条款：合同中约定的利息、费用等条款明显偏向放贷者，对借款人不利。

三、实际影响与法律责任

高利贷不仅给借款人带来沉重的经济负担，还可能引发一系列法律问题：

• 经济负担：高利贷的高额利息往往使借款人难以承受，导致债务困境。
• 法律纠纷：因高利贷引发的法律纠纷屡见不鲜，借款人可能面临法律诉讼和财产损失。
• 法律责任：放贷者若从事高利贷活动，可能面临法律制裁，包括罚款、没收违法所得等。

四、合法借贷的建议

为了避免陷入高利贷的陷阱，建议您在涉及贷款事务时：

• 了解法律法规：熟悉相关法律法规和司法解释的规定，确保借贷行为合法合规。
• 选择正规机构：选择正规的金融机构或合法的借贷平台进行借贷活动，避免与非法放贷者打交道。
• 仔细审查合同：在签订贷款合同时，仔细阅读合同条款，确保利息、费用等条款公平合理，不存在欺诈、胁迫等违法情形。
• 咨询专业人士：对于不确定的利率或费用问题，及时寻求专业人士的帮助，以避免潜在风险。

综上所述，高利贷的构成主要依据贷款利率的高低、放贷方式与合同内容以及实际影响与法律责任等多个方面。在涉及贷款事务时，请务必谨慎行事，确保自己的合法权益得到保障。