结论：提前约了还房贷但手上没钱没还，确实可能会产生一系列影响，主要包括信用受损、产生罚息或违约金、可能面临法律诉讼以及影响未来贷款申请等。

详细分析：

1. 信用受损：

   • 房贷是银行或其他金融机构基于您的信用状况发放的贷款。如果您未能按时还款，这将被记录在您的信用报告中，导致您的信用评分下降。
   • 信用受损不仅会影响您未来申请贷款或信用卡的能力，还可能影响您在其他方面的信用活动，如租房、购车等。

2. 产生罚息或违约金：

   • 根据您与银行或金融机构签订的房贷合同，逾期还款通常会产生罚息或违约金。
   • 罚息或违约金的计算方式通常会在合同中明确，一般包括逾期本金、逾期天数和一定的利率或比例。
   • 计算公式示例（具体以合同为准）：罚息 = 逾期本金 × 逾期天数 × 日利率（或月利率/年利率根据合同调整）。

3. 可能面临法律诉讼：

   • 如果您长时间逾期不还款，银行或金融机构可能会采取法律手段来追讨欠款。
   • 这可能包括向法院提起诉讼，要求您偿还欠款及可能产生的罚息、违约金等。
   • 如果法院判决您败诉，您不仅需要偿还欠款，还可能需要承担诉讼费用等额外支出。

4. 影响未来贷款申请：

   • 逾期还款记录会留在您的信用报告中，对未来申请贷款产生负面影响。
   • 银行或金融机构在审批贷款时，会综合考虑您的信用状况、还款能力等因素。逾期还款记录可能使银行对您的还款能力产生疑虑，从而拒绝您的贷款申请或提高贷款利率。

建议：

• 尽快与银行或金融机构沟通：如果您确实面临还款困难，建议尽快与银行或金融机构联系，说明情况并寻求解决方案。银行可能会提供延期还款、调整还款计划等灵活措施来帮助您度过难关。
• 制定还款计划：根据您的实际情况，制定一个切实可行的还款计划，并严格按照计划执行。这有助于您逐步偿还欠款，避免逾期还款带来的负面影响。
• 关注信用状况：定期查看您的信用报告，了解您的信用状况。如果发现错误或异常记录，及时与信用报告机构联系并申请更正。

如果您在处理房贷还款问题时遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。