杭银消费金融的违约金能否申请减免，需分情况讨论，具体如下：

1. 合同约定层面
   若借款合同中明确约定了违约金条款（如逾期还款按未还金额的日万分之五计收），且该条款未违反《民法典》第585条关于“违约金过高可请求调整”的规定（即违约金超过实际损失30%的，可能被认定为过高），则杭银消费金融有权按合同收取违约金。此时，用户单方面申请减免的难度较大，但可通过协商或法律途径争取调整。

2. 法定减免情形
   根据《民法典》及相关司法解释，若用户能证明违约金显著高于实际损失（如杭银消费金融未举证证明其损失金额），可向法院或仲裁机构申请调减违约金。实践中，法院可能结合逾期时长、贷款成本、用户还款能力等因素综合判定。例如，若用户仅逾期数日且已部分还款，法院可能酌情降低违约金比例。

3. 协商减免的可能性
   若用户因突发困难（如失业、重大疾病）导致逾期，可主动联系杭银消费金融说明情况，并提供证明材料（如失业证明、医疗单据），尝试协商减免部分违约金或延长还款期限。金融机构为降低坏账风险，可能同意个性化还款方案，但需以书面协议为准。

4. 监管政策影响
   若杭银消费金融存在违规收费（如将违约金与罚息、服务费重复计收），用户可向当地银保监局投诉，要求核查收费合规性。根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，金融机构不得以变相方式收取高额费用，违规部分可能被责令退还。

行动建议：

• 第一步：核对借款合同中的违约金条款，计算实际逾期天数及应缴金额；
  
• 第二步：收集证明违约金过高的证据（如同期银行贷款利率、杭银消费金融的实际损失说明）；
  
• 第三步：优先通过协商解决，若协商无果，可向法院起诉或向监管部门投诉。
  

如有进一步细节（如合同条款、逾期原因等），可向我补充说明，我会结合具体情形为您分析。