结论：十万元贷款除去利息有3万元担保费是否合法，不能一概而论，需结合具体法律规定及合同条款来判断。以下从不同角度进行分析：
一、担保费合法性的基本判断
法律规定：
- 根据《民法典》及相关金融法规，贷款中的担保费需遵循公平、自愿、合法原则。担保费的收取应当合理，不得违反法律法规的强制性规定，也不得显失公平。
合同条款：
- 担保费的具体金额和收取方式通常会在贷款合同或担保合同中明确约定。因此，判断担保费是否合法，首先需审查合同条款，看其是否明确约定了担保费的金额、计算方式及支付条件等。
二、担保费合理性的分析
比例合理性：
- 担保费占贷款总额的比例是判断其合理性的重要指标。一般来说，担保费应当与担保风险、担保期限、担保方式等因素相匹配。3万元担保费占10万元贷款总额的30%，这一比例相对较高，但并非绝对不合法，需结合具体情况判断。
- 计算公式：担保费比例 = 担保费金额 / 贷款总额 × 100% = 30000 / 100000 × 100% = 30%
市场行情：
- 担保费的收取还需考虑市场行情。如果市场上同类贷款的担保费普遍较低，而该笔贷款的担保费显著偏高，则可能存在不合理之处。
服务内容：
- 担保费的高低还与担保机构提供的服务内容有关。如果担保机构提供了全面的风险评估、担保物管理、代偿服务等，且这些服务具有实际价值，那么较高的担保费可能是合理的。
三、可能存在的法律风险
显失公平：
- 如果担保费显著高于市场行情或担保机构提供的服务价值，可能构成显失公平。根据《民法典》的规定，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销或变更合同。
违法违规：
- 如果担保费的收取违反了法律法规的强制性规定，如未经批准擅自收取高额担保费、利用优势地位强制收取担保费等，则可能构成违法违规行为，需承担相应的法律责任。
四、建议与措施
审查合同条款：
- 建议您仔细审查贷款合同和担保合同中的相关条款，了解担保费的具体金额、计算方式及支付条件等。
咨询专业意见：
- 如果您对担保费的合法性或合理性存在疑问，可以咨询专业的金融律师或相关机构，获取更具体的法律意见。
协商或诉讼：
- 如果您认为担保费不合理或存在违法违规行为，可以与担保机构进行协商，要求降低担保费或解除合同。如果协商无果，您可以考虑通过法律途径解决争议，如提起诉讼或申请仲裁。
总结：十万元贷款除去利息有3万元担保费是否合法，需结合具体法律规定、合同条款及市场行情等因素进行综合判断。如果您对此存在疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。