结论：贷款人即使没花钱，若其作为债务人未履行还款义务，在符合一定条件下，仍有可能被列为失信被执行人（俗称“老赖”）；而担保人若实际使用了贷款资金，其责任承担需依据担保合同的具体约定及法律规定来确定。以下从不同角度详细分析：

一、贷款人成为“老赖”的可能性

1. 债务人身份：贷款人作为借款合同的主体，是债务人，负有还款义务。无论其是否实际使用贷款资金，只要借款合同成立且生效，贷款人就有义务按照合同约定还款。

2. 失信被执行人条件：若贷款人未履行生效法律文书确定的还款义务，且具有履行能力而拒不履行，或者以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行等情形，人民法院可以将其纳入失信被执行人名单，即成为“老赖”。

3. 实际案例：在实践中，存在贷款人未实际使用贷款资金，但因借款合同以其名义签订，且未履行还款义务而被列为失信被执行人的案例。

二、担保人的责任承担

1. 担保合同效力：担保人若实际使用了贷款资金，并不影响担保合同的效力。担保合同的效力取决于合同双方的合意及法律规定，与担保人是否实际使用资金无关。

2. 担保类型与责任：

   • 一般保证：若担保合同约定为一般保证，担保人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但存在例外情形，如债务人下落不明且无财产可供执行等。
   • 连带责任保证：若担保合同约定为连带责任保证，担保人在债务人不履行到期债务时，需与债务人承担连带责任，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求担保人在其保证范围内承担保证责任。

3. 担保人追偿权：担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。若担保人实际使用了贷款资金，且该资金与债务人的债务存在关联，担保人在追偿时可能面临更复杂的法律关系和证据问题。

三、法律建议

1. 贷款人：

   • 若未实际使用贷款资金，但借款合同以其名义签订，应尽快与债权人沟通，说明情况，并尝试协商解决方案，如变更借款人、提前还款等。
   • 若已被列为失信被执行人，应积极履行还款义务，或与债权人达成和解协议，以申请撤销失信被执行人名单。

2. 担保人：

   • 若实际使用了贷款资金，应明确资金用途和与债务人的关系，以便在承担保证责任后行使追偿权。
   • 在签订担保合同时，应仔细阅读合同条款，了解担保类型和责任范围，避免盲目担保。
   • 若发现债务人存在恶意转移财产等行为，可及时向法院提起撤销权诉讼或代位权诉讼，以维护自身权益。

四、可能面临的法律后果

1. 贷款人：若成为失信被执行人，将面临限制高消费、限制出境、限制乘坐飞机高铁等交通工具、限制子女就读高收费私立学校等法律后果。

2. 担保人：若需承担保证责任，将面临资金损失的风险。若担保人拒不履行保证责任，也可能被列为失信被执行人，面临与贷款人相似的法律后果。

总结：贷款人即使没花钱，若未履行还款义务，仍有可能成为“老赖”；担保人若实际使用了贷款资金，其责任承担需依据担保合同及法律规定来确定。在处理此类问题时，建议贷款人和担保人均应积极与债权人沟通协商，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议和支持。