结论：逾期五次后能否贷款需分情况讨论，主要取决于逾期记录的性质、时间跨度、贷款机构政策及当前信用状况，但总体而言获批难度显著增加。以下是具体分析：

1. 逾期记录的性质与时间跨度是核心考量因素

• 短期非恶意逾期：若五次逾期均发生在近1-2年内，但每次逾期时间较短（如3-5天），且已结清欠款，部分银行或金融机构可能视为“非恶意逾期”，仍可能批准贷款，但可能提高利率或降低额度。
• 长期恶意逾期：若逾期时间较长（如超过30天），或存在“连三累六”（连续三个月逾期或累计六次逾期）情况，则会被认定为严重信用不良，多数银行会直接拒贷。
• 历史逾期已结清：若逾期记录发生在2年以上，且后续信用记录良好（如无新增逾期、负债率低），部分机构可能放宽要求，但需提供额外证明（如收入证明、资产证明）弥补信用瑕疵。

2. 贷款机构政策差异显著

• 银行类机构：对信用记录审核严格，逾期五次通常难以通过审批，尤其是房贷、车贷等大额贷款。
• 消费金融公司/小额贷款公司：部分机构可能接受轻微逾期记录，但会通过提高利率、缩短期限或要求抵押物等方式对冲风险。
• 政策性贷款（如公积金贷款）：对信用要求极高，逾期五次几乎无获批可能。

3. 当前信用状况的补救作用

• 修复信用记录：若逾期后及时结清欠款，并保持2年以上无逾期记录，可逐步修复信用评分。
• 提供增信材料：如提供稳定收入证明、房产/车辆等抵押物，或增加共同借款人，可能提升贷款成功率。
• 选择非传统信用评估方式：部分机构会参考支付宝芝麻信用、微信支付分等第三方信用数据，若这些数据表现良好，可能弥补央行征信的不足。

4. 法律风险提示

• 若逾期涉及信用卡诈骗、贷款诈骗等刑事犯罪（如恶意透支、伪造材料），不仅无法贷款，还可能面临刑事责任。
• 即使获批贷款，若逾期记录未消除，可能影响未来信用卡申请、房贷利率优惠等金融权益。

建议行动：

1. 立即通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录详情；
   
2. 联系逾期机构开具《非恶意逾期证明》（如适用）；
   
3. 优先结清所有欠款，降低负债率；
   
4. 尝试向信用要求较低的机构申请，或选择抵押贷款；
   
5. 保持未来1-2年无新增逾期，逐步修复信用。
   

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