核心结论：主借人年龄60岁后还不起债务，可通过协商延期、资产处置、债务转移、法律程序（如诉讼、仲裁）或申请个人破产（若当地有相关制度）等方式解决，具体需结合债务类型、合同条款及当地法律综合判断。以下是详细分析：

1. 协商延期或调整还款计划

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
• 操作建议：
  • 主动与债权人（如银行、金融机构或个人）沟通，说明年龄、健康状况及还款困难，提出延长还款期限、降低月供或暂停还款（如利息先付）等方案。
  • 需注意：协商需书面确认，避免口头约定引发纠纷；部分金融机构可能要求提供收入证明或担保人。

2. 资产处置或变现

• 适用场景：若主借人拥有可变现资产（如房产、车辆、存款等），可通过出售或抵押资产偿还债务。
• 操作建议：
  • 房产：若为唯一住房，需保留基本生活需求；若非唯一，可协商出售或拍卖。
  • 车辆：可转让或抵押，但需注意车辆贬值风险。
  • 存款：直接用于还款，但需保留必要生活费用。
• 风险提示：资产处置可能涉及税费、评估费等成本，需提前计算净收益。

3. 债务转移或担保人代偿

• 法律依据：根据《民法典》第五百五十一条，债务人将债务全部或部分转移给第三人的，需债权人同意。
• 操作建议：
  • 若借款合同中有担保人（如子女、亲属），可协商由担保人代偿债务。
  • 若无担保人，可尝试寻找第三方（如亲友）接手债务，但需债权人同意并重新签订合同。
• 风险提示：债务转移后，原债务人可能仍需承担连带责任（视合同约定）。

4. 法律程序：诉讼或仲裁

• 适用场景：若债权人拒绝协商或采取不当催收手段（如骚扰、威胁），主借人可通过法律途径维护权益。
• 操作建议：
  • 收集证据（如借款合同、还款记录、沟通记录等），向法院起诉或申请仲裁，要求调整还款计划或确认债务无效（如存在高利贷、欺诈等情形）。
  • 若债权人起诉主借人，可积极应诉，提出年龄、健康等抗辩理由，争取减免部分债务或延长还款期限。
• 风险提示：法律程序耗时较长，可能产生诉讼费、律师费等成本。

5. 个人破产制度（若当地适用）

• 适用场景：部分地区（如深圳）已试点个人破产制度，若主借人确实无力偿还债务，可申请破产保护。
• 操作建议：
  • 向法院提交破产申请，经审查后，法院可能裁定免除部分或全部债务，但需满足一定条件（如诚信债务人、无恶意逃债等）。
  • 破产期间，主借人需接受财产监管，限制高消费行为。
• 风险提示：个人破产制度尚未全国推广，需以当地法律为准。

综合建议

1. 优先协商：年龄60岁后，主借人可能面临收入下降或健康问题，协商是最温和的解决方式。
2. 评估资产：梳理可变现资产，优先偿还高息或紧急债务。
3. 咨询专业意见：若债务复杂或涉及法律纠纷，可向我进一步咨询，我会结合具体合同条款和当地法律提供针对性方案。

提示：债务问题需尽早处理，避免逾期导致信用受损或资产被强制执行。如有具体合同或纠纷细节，可提供更多信息，我会进一步分析。