贷款中介服务费3个点是否合法，需根据具体情况来判断。以下是对此问题的全面分析：
合法性依据与条件
合同约定与告知义务：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。因此，贷款中介在提供服务并收取费用时，必须与客户签订明确的服务合同，并在合同中清晰约定服务费用的标准、用途等详细信息。若合同中明确约定了3个点的服务费，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则具有法律效力。
- 中介机构还需在提供服务前，以合理的方式清晰地告知客户会收取服务费，确保客户的知情权和选择权得到保障。若未事先告知或隐瞒关键信息，则可能构成违法。
实际提供服务：
- 中介机构必须确实为客户的贷款事宜提供了实质性的服务，如协助收集整理贷款所需资料、联系银行、沟通贷款额度、期限、利率等相关事宜。若未实际提供服务却收取费用，则可能构成欺诈或不当得利。
收费公开透明且合理：
- 服务费的收取必须公开透明，不得存在隐形收费或超标收费的情况。3个点的服务费是否合理，需结合市场同类服务水平、服务内容以及贷款总额等因素综合判断。若收费过高且不合理，可能被认定为显失公平或存在不正当牟利。
合规经营资质：
- 贷款中介机构必须依法设立并取得相关金融业务许可或营业执照，这是从事贷款中介服务并收取费用的基本前提。若中介机构无资质或违规经营，则其收费行为可能构成违法。
不合法的情况
未事先告知或约定：
- 如果中介没有在服务合同中明确提及服务费，或在交易过程中没有提前告知客户会收取这笔费用，直接收取则侵犯了客户的知情权和选择权，属于不合法行为。
收费过高且不合理：
- 即使合同中有约定，但如果服务费的收费标准过高，远远超出了市场合理水平或与实际提供的服务不匹配，过高部分的收费可能会被认定为不合法。例如，若市场同类服务费通常为1-2个点，而该中介却收取3个点且未提供额外优质服务，则可能构成不合理收费。
没有实际提供服务：
- 若中介只是口头承诺提供服务，但实际上并未为客户的贷款申请做任何实质性工作，却依然收取服务费，这种行为构成欺诈，是不合法的。
违规操作导致借款人损失：
- 若中介机构在协助办理贷款过程中采取不正当手段，如提供虚假资料等违规操作，导致借款人面临法律风险、信用受损或遭受其他损失，即使事先约定了服务费，这种基于违法违规行为收取费用的做法也是不合法的。
应对措施与建议
- 仔细审查合同条款：在签订服务合同前，务必仔细阅读合同条款，了解服务费的详细情况，包括收费标准、支付方式、退费条件等。
- 核实中介资质与信誉：选择贷款中介时，应核实其是否具备合法经营资质和良好信誉，避免选择无资质或信誉不佳的中介机构。
- 保留相关证据：在交易过程中，应保留好相关证据，如合同、付款凭证、沟通记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
- 及时采取措施：若认为中介收费存在不合理或不合法的情况，应及时与中介机构沟通协商，要求其说明收费依据并退还不合理费用。若协商不成，可以向当地的消费者协会、金融监管部门等相关机构进行投诉，或通过法律途径维护自己的合法权益。
综上所述，贷款中介服务费3个点是否合法，需根据合同约定、实际提供服务、收费合理性以及中介资质等多个因素综合判断。若您对此问题仍有疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。