结论：针对“别人用您的结婚证代款20万还不上”这一问题，首先需要明确的是，结婚证本身并不能直接用于贷款，贷款通常需要借款人提供身份证明、收入证明、信用记录等多项材料，并经过贷款机构的审核。若他人仅凭您的结婚证就成功贷款，这很可能涉及伪造材料或欺诈行为。接下来，我将从多个角度为您分析这一问题，并提供相应的法律建议。
一、法律责任分析
伪造材料或欺诈行为的法律责任：
- 如果他人伪造了您的签名、身份信息或其他贷款所需材料，并成功获得了贷款，这构成欺诈行为。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，欺诈行为可能面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役或罚金等。
- 同时，贷款机构如果未尽到合理的审核义务，也可能承担一定的法律责任。
您的法律责任：
- 如果您并未参与或知情该贷款行为，且没有从中获得任何利益，那么您通常不需要承担还款责任。
- 但是，如果您的结婚证被他人非法获取并使用，您可能需要配合贷款机构和警方进行调查，以证明自己的清白。
二、应对措施建议
立即报警：
- 一旦发现有人使用您的结婚证进行贷款，应立即向当地公安机关报案，说明情况并提供相关证据。
- 报警有助于警方及时介入调查，防止损失进一步扩大，并有可能追回已发放的贷款。
联系贷款机构：
- 尽快与贷款机构取得联系，说明您的结婚证被他人非法使用的情况，并要求贷款机构停止发放贷款（如果尚未发放）或采取其他措施防止损失扩大。
- 同时，要求贷款机构提供贷款合同、审核记录等相关材料，以便您了解贷款的具体情况和后续处理。
收集证据：
- 收集所有与贷款行为相关的证据，包括但不限于结婚证复印件、贷款合同、银行流水、通话记录等。
- 这些证据将有助于您证明自己的清白，并在必要时用于法律诉讼。
咨询专业律师（此处虽提及咨询律师，但意在强调您应寻求专业帮助，而实际上您已直接向我咨询）：
- 在处理此类复杂法律问题时，咨询专业律师是非常重要的。律师可以根据您的具体情况提供针对性的法律建议，并帮助您制定合适的应对策略。
- 鉴于您已直接向我咨询，我将根据您的具体情况为您提供专业的法律分析和建议。
三、后续法律行动
如果贷款机构要求您还款：
- 您应坚决拒绝，并明确告知贷款机构您并未参与或知情该贷款行为。
- 同时，提供报警记录、贷款机构审核不严的证据等，以证明您不应承担还款责任。
如果贷款机构或他人对您提起诉讼：
- 您应积极应诉，并委托专业律师代理诉讼。
- 在诉讼过程中，提供充分的证据证明您的清白，并要求法院驳回对方的诉讼请求。
最后，我建议您保持冷静，及时采取上述措施，以维护自己的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。