核心结论：需根据债务性质、遗产情况等分情况处理，具体如下：
- 若债务属于夫妻共同债务
根据《民法典》第1064条，若该20万债务用于夫妻共同生活、共同生产经营（如家庭购房、医疗、教育支出等），则属于夫妻共同债务。此时，您作为配偶需以夫妻共同财产为限承担清偿责任，超出部分在死者遗产范围内清偿。
- 例如：若夫妻共同财产有30万，其中15万需用于偿还该债务；若共同财产不足20万，剩余部分需从死者个人遗产中补足。
- 需注意：若您能证明该债务未用于共同生活（如丈夫单方赌博、个人挥霍等），则无需承担共同还款责任。
- 若债务属于死者个人债务
若该20万债务为死者个人名义所借，且未用于家庭共同生活（如个人投资失败、担保债务等），则属于其个人债务。此时，清偿责任仅限于死者遗产，您无需以个人财产偿还。
- 具体流程：
- 银行需向法院起诉，确认债务性质及金额；
- 法院判决后，由死者遗产（如房产、存款、车辆等）清偿债务；
- 若遗产不足20万，银行只能主张部分债权，您无需补足差额；
- 若遗产无人继承，则按《民法典》第1160条，归国家或集体所有，用于清偿债务。
- 遗产继承的特殊情形
- 若您选择继承死者遗产，则需在继承范围内承担债务（《民法典》第1161条）。例如：若继承遗产价值10万，则最多需偿还10万，剩余债务与您无关。
- 若您放弃继承遗产，则无需承担任何还款责任，债务由银行自行处理。
行动建议：
- 立即梳理债务用途（如借款合同、转账记录等），确认是否属于共同债务；
- 查询死者名下遗产（如银行账户、房产、车辆等），评估遗产价值；
- 若银行催收或起诉，建议携带相关证据（如债务未用于共同生活的证明、遗产清单等）委托律师应诉，避免误判责任。
如有进一步细节（如债务用途、遗产情况等），可向我补充说明，我会为您具体分析。