子女在特定情况下可以起诉父母私自以其名义贷款，但需根据具体情形判断是否构成侵权及能否胜诉。以下从不同角度展开分析：

1. 父母行为是否构成无权代理或冒名贷款

• 法律关系：若父母未经子女同意，擅自以子女名义向银行或其他金融机构申请贷款，属于无权代理或冒名行为。根据《民法典》第171条，无权代理未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力；若构成冒名贷款（如伪造签名、身份证件），则可能涉及欺诈或伪造证件等违法行为。
• 子女权利：子女可主张贷款合同对其无效，要求金融机构撤销贷款记录，并追究父母侵权责任（如赔偿信用损失、诉讼费用等）。

2. 子女是否需承担还款责任

• 关键点：金融机构在放贷时是否尽到审查义务（如核实身份证、签名真实性）。若金融机构未严格审查，子女可主张不承担还款责任；若金融机构无过错，子女可能需先还款，再向父母追偿。
• 例外情形：若子女事后追认贷款（如口头同意、使用贷款资金），则可能被认定为共同借款人，需承担还款责任。

3. 起诉的法律依据与流程

• 案由选择：子女可提起侵权责任纠纷或确认合同无效纠纷，要求父母停止侵害、赔偿损失。
• 证据收集：需证明贷款非本人申请（如笔迹鉴定、贷款时不在场证明、金融机构审查瑕疵等）。
• 诉讼风险：若父母将贷款用于家庭共同生活（如购房、医疗），法院可能认定子女实际受益，从而减轻父母责任。

4. 实务建议

• 优先协商：与父母沟通，要求其偿还贷款或协商解决方案，避免家庭关系恶化。
• 及时止损：若发现被冒名贷款，立即向金融机构提出异议，并报警处理（可能涉及刑事犯罪）。
• 信用修复：若贷款已影响征信，可要求金融机构出具非本人贷款证明，向央行征信中心申请更正。

总结：子女能否起诉父母，需结合贷款用途、金融机构审查义务、子女是否追认等因素综合判断。建议先固定证据（如贷款合同、申请材料），再根据具体情况选择法律途径。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。