个人直接向国央企发放贷款的行为，在一般情况下是不合法的。以下从不同角度进行详细分析：
主体资格问题：
- 根据我国相关法律法规，贷款业务属于特许经营业务，只有依法设立并取得金融许可证的金融机构（如银行、信托公司等）才有权从事贷款业务。
- 个人并不具备从事贷款业务的主体资格，因此，个人直接向国央企发放贷款，违反了法律法规关于贷款业务主体资格的规定。
合同效力问题：
- 即使个人与国央企之间签订了贷款合同，由于个人不具备贷款业务主体资格，该合同可能因违反法律法规的强制性规定而被认定为无效合同。
- 无效合同自始没有法律约束力，双方因此取得的财产应当予以返还，有过错的一方还应当赔偿对方因此所受到的损失。
法律后果问题：
- 个人非法从事贷款业务，可能面临行政处罚，如罚款、没收违法所得等。
- 如果情节严重，还可能构成非法经营罪等刑事犯罪，需要承担刑事责任。
合规建议：
- 如果个人有资金想要投资或出借，应当通过合法的金融机构进行，如购买银行理财产品、信托产品等。
- 如果国央企有融资需求，也应当通过合法的金融机构进行融资，以确保融资活动的合法性和合规性。
特殊情况说明：
- 在某些特定情况下，如个人与国央企之间存在特定的法律关系（如股东关系、合作关系等），且双方之间的资金往来符合相关法律法规的规定，那么这种资金往来可能不被视为贷款行为。但这种情况非常特殊，且需要满足严格的法律条件。
总结与建议：
- 个人直接向国央企发放贷款的行为在一般情况下是不合法的，可能面临法律风险和后果。
- 如果您有资金出借或投资的需求，或者国央企有融资需求，建议通过合法的金融机构进行，以确保活动的合法性和合规性。
- 如果您对具体的法律问题有疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律解答。