银行贷款逾期后不催收不打电话，可能有以下几种情况，需要结合具体场景分析：

1. 银行内部流程调整或系统问题
   银行可能因内部系统升级、人员调整或催收策略阶段性调整，暂时未启动催收程序。例如，部分银行会对逾期初期（如1-30天）的贷款采取“观察期”策略，优先通过短信、邮件等非电话方式提醒，或集中资源处理更高风险的逾期账户。
   建议：主动联系银行客服确认贷款状态，避免因信息滞后导致逾期记录扩大。

2. 逾期金额较小或风险评估较低
   若逾期金额较小（如几千元），银行可能认为催收成本高于回收收益，转而通过征信记录约束借款人（如上报逾期信息至央行征信系统）。此外，若借款人历史信用良好，银行可能暂缓催收，给予自纠机会。
   建议：即使未被催收，也应尽快还款，避免征信受损影响未来贷款、信用卡申请等。

3. 银行已将债权转让或委托第三方处理
   部分银行会将长期逾期（如超过90天）的贷款打包转让给资产管理公司，或委托第三方催收机构处理。在此过程中，可能因交接延迟导致短期未联系借款人。
   建议：通过银行官方渠道查询债权归属，确认后续还款对象，避免向错误方还款导致纠纷。

4. 法律程序启动前的“静默期”
   若逾期时间较长（如超过180天），银行可能已准备通过法律途径追偿（如起诉、申请财产保全），在正式立案前可能暂停常规催收。
   建议：若收到法院传票或12368诉讼服务短信，需立即应诉并协商还款方案，否则可能面临强制执行（如冻结银行账户、查封财产）。

风险提示：

• 无论是否被催收，逾期记录均会自还款日起保留5年，影响个人征信。
  
• 若银行未催收，可能是“暴风雨前的平静”，需警惕后续法律风险。
  
• 切勿因未被催收而忽视还款义务，否则可能承担罚息、违约金甚至刑事责任（如涉嫌贷款诈骗罪）。

行动建议：

1. 立即登录银行APP或网银查询贷款状态，确认逾期金额及时间；
   
2. 主动联系银行客服，说明情况并协商还款计划（如延期、分期）；
   
3. 若已收到法律文书，尽快委托律师介入处理，争取和解或减免部分费用。
   

如有其他细节需要补充（如逾期金额、时间、是否收到书面通知等），可进一步说明，我会为您分析具体风险点。