如果不偿还信用卡及网贷，最坏的结果可能涉及多个方面，包括法律后果、信用影响以及生活层面的困扰等。以下我将从这几个角度为你详细分析：
一、法律后果
民事诉讼：
- 银行或网贷平台有权向法院提起民事诉讼，要求你偿还欠款及可能产生的利息、违约金等。
- 若法院判决你需偿还欠款，而你仍未履行，银行或网贷平台可申请强制执行，包括冻结你的银行账户、查封财产等。
刑事责任（在特定情况下）：
- 如果欠款金额较大，且经银行多次催收后仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪，面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役或罚金等。
- 需要注意的是，刑事责任的触发通常需要满足一定的条件，如恶意透支、逃避催收等。并非所有欠款不还的情况都会涉及刑事责任。
二、信用影响
个人征信记录受损：
- 欠款不还将导致你的个人征信记录出现污点，影响你未来申请贷款、信用卡等金融服务的成功率。
- 征信记录是金融机构评估你信用状况的重要依据，一旦受损，修复起来将非常困难。
被列入失信被执行人名单：
- 若因欠款不还被法院强制执行，且你仍未履行义务，可能被列入失信被执行人名单，俗称“老赖”。
- 成为“老赖”后，你将面临诸多限制，如限制高消费、限制乘坐飞机高铁等交通工具、限制子女就读高收费私立学校等。
三、生活层面的困扰
催收骚扰：
- 银行或网贷平台可能通过电话、短信、上门等方式进行催收，给你的生活带来困扰。
- 催收过程中可能涉及言语威胁、骚扰家人等不当行为，虽然这些行为可能违法，但确实会给欠款人带来心理压力。
社会关系受损：
- 欠款不还可能导致你的社会关系受损，如朋友、同事等可能因你的信用问题而对你产生不信任感。
- 在某些情况下，欠款不还甚至可能影响你的职业发展，如某些行业对员工的信用状况有较高要求。
建议：
- 如果你确实无力偿还信用卡及网贷，建议尽快与银行或网贷平台沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。
- 避免逃避催收或拒绝沟通，这只会让问题变得更加复杂和难以解决。
- 如有必要，可以寻求专业法律帮助，了解自己的权利和义务，以及可能的法律后果和应对策略。
面对欠款问题，积极应对和寻求解决方案是关键。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。