在车祸案件中，肇事者与保险公司共同作为被告出庭时，答辩状的撰写需分别针对原告的诉求进行针对性回应，同时注意区分两者的法律责任。以下是具体撰写思路及模板参考：

一、答辩状核心结构

1. 首部

   • 标题：写明“民事答辩状”
     
   • 答辩人信息：肇事者需写明姓名、性别、年龄、住址、联系方式；保险公司需写明全称、住所地、负责人信息
     
   • 案由：明确“机动车交通事故责任纠纷”
     

2. 答辩请求

   • 肇事者：可主张“请求驳回原告不合理的赔偿请求”或“请求按责任比例划分赔偿责任”
     
   • 保险公司：可主张“在交强险及商业险限额内承担合理赔偿责任，超出部分不予承担”
     

3. 事实与理由

   • 肇事者部分：
     
     • 对事故责任认定提出异议（如有）：例如“答辩人虽存在操作不当，但原告存在闯红灯行为，应承担部分责任”
       
     • 对赔偿项目提出异议：例如“医疗费中非医保用药部分不应由答辩人承担”“误工费计算标准过高，需提供纳税证明”
       
   • 保险公司部分：
     
     • 强调保险合同条款：例如“根据商业险条款，精神损害抚慰金不属于赔偿范围”“鉴定费、诉讼费不属于保险责任”
       
     • 主张免责事由：例如“肇事者存在逃逸行为，商业险拒赔”“车辆未年检，符合免责条款”
       

4. 证据清单

   • 肇事者：提供行车记录仪视频、现场照片、证人证言等证明责任比例
     
   • 保险公司：提供保险单、免责条款告知书、赔付计算书等
     

5. 尾部

   • 致送法院名称、答辩人签名、日期
     

二、关键注意事项

1. 责任划分清晰

   • 肇事者与保险公司需明确各自责任范围，避免重复承担或遗漏。例如：
     
     • 交强险优先赔付，不足部分由商业险补充，仍有不足由肇事者承担
       
     • 若肇事者存在无证驾驶、酒驾等情形，保险公司仅在交强险内垫付抢救费用，并有权追偿
       

2. 赔偿项目合法性审查

   • 需逐项核对原告主张的赔偿是否符合《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，例如：
     
     • 残疾赔偿金需按受诉法院所在地标准计算
       
     • 被扶养人生活费需提供无劳动能力且无其他生活来源的证明
       

3. 保险条款引用准确

   • 保险公司需明确引用具体条款编号及内容，例如：
     
     • “根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》第二十二条，驾驶人逃逸的，保险人不负责赔偿”
       

三、模板示例（保险公司部分）

民事答辩状
答辩人：XX保险公司，住所地XX市XX区XX路XX号。
负责人：XXX，职务：总经理。

就原告XXX诉答辩人机动车交通事故责任纠纷一案，答辩如下：

1. 答辩请求
   请求法院依法判决答辩人在交强险限额内承担合理赔偿责任，商业险部分因肇事者逃逸，根据合同约定拒赔。

2. 事实与理由

   • 根据XX交警大队《事故认定书》，肇事者XXX存在逃逸行为，违反《道路交通安全法》第七十条，构成商业险免责事由。
     
   • 答辩人已就免责条款向投保人履行明确说明义务（附投保单及条款签署页），根据《保险法》第十七条，免责条款有效。
     
   • 原告主张的精神损害抚慰金5万元，根据商业险条款不属于赔偿范围，应由肇事者个人承担。
     

3. 证据清单

   • 保险单（编号：XXX）
     
   • 免责条款告知书（投保人签字：XXX）
     
   • 事故认定书（复印件）
     

此致
XX市XX区人民法院

答辩人：XX保险公司（盖章）
2023年XX月XX日

提示：实际撰写时需根据具体案情调整，例如若肇事者未逃逸，保险公司需按合同赔付；若原告存在过错，需主张按责任比例分摊赔偿。如有疑问，可进一步向我提供事故细节，我会协助完善答辩策略。