乘客开车门造成的事故，其责任归属及保险赔偿问题确实是一个相对复杂但重要的议题。以下是对这一问题的详细解答：
一、责任归属
乘客开车门引发交通事故的责任归属，并非一概而论，而是需要根据司机、乘客及第三方的具体行为和过错程度来判断。
乘客承担主要责任的情况：
- 如果乘客在开门前未充分观察后方交通状况，导致与过往车辆、行人发生碰撞，那么乘客通常需承担主要甚至全部责任。这是因为乘客有义务确保开门行为不会危及他人安全。
- 若乘客在司机明确提醒或劝阻后，仍强行在不适当时机开门，导致事故发生，乘客同样应负主要责任。
司机承担主要责任或连带责任的情况：
- 如果司机在禁止停车区域停车或车辆未完全停稳时允许乘客开门，司机需承担主要责任或连带责任。这是因为司机有义务确保停车和开门行为符合交通法规。
- 若司机未履行提醒乘客观察后方的义务，导致事故发生，司机也应承担相应责任。
双方都有过错的情况：
- 当司机和乘客都未能尽到应有的注意义务时，如司机在不规范地点停车且未提醒，乘客也未观察就开门，双方应根据各自过错程度分担责任。
第三方责任：
- 如果事故的发生主要是由于第三方车辆超速、违规变道等行为导致，那么第三方应承担相应责任。此时，司机和乘客若无过错，则不承担责任。
二、保险赔偿
若车辆投保了相关保险（如交强险、商业险等），在责任范围内，保险公司会按照保险合同的约定进行赔偿。这有助于减轻事故双方的经济负担。
交强险的赔偿情况：
- 若乘客开门导致第三方（如行人或车辆）受损，且驾驶员被认定为有责任，交强险将进行赔偿。赔偿范围包括财产损失最高赔偿2000元，以及人身伤亡赔偿（如医疗费、误工费、护理费等）。
- 但若事故由乘客故意行为引发（如恶意开门），交强险可能拒赔。
商业险的赔偿情况：
- 第三者责任险：若乘客开门导致第三方损失超出交强险限额，三者险可补充赔偿。但需注意免赔率条款（如无责免赔额）。
- 车上人员责任险：若乘客开门时自身受伤，该险种可覆盖医疗费用等损失。
- 车损险：仅赔偿本车因碰撞导致的直接损失（如车门损坏），不涵盖第三方损失。
保险公司可能的拒赔理由：
- 乘客故意行为：若乘客存在主观过错（如明知危险仍开门），保险公司可能主张免责。
- 驾驶员过失：若驾驶员未提醒乘客注意安全义务，可能影响理赔结果。
三、建议与注意事项
- 及时报案：发生交通事故后，应及时报警并保留现场照片、报警记录等材料，以便后续理赔和责任划分。
- 明确责任划分：通过交警部门出具的事故认定书确定责任比例，这是后续赔偿的重要依据。
- 细读保险合同：在投保时，应仔细阅读保险合同中的条款，特别是免责条款及赔偿限额，以确保在事故发生时能够得到合理的赔偿。
综上所述，乘客开车门造成的事故责任归属及保险赔偿问题需要根据具体情况来判断。在处理此类事故时，建议保持冷静，及时报案，并遵循相关法律法规和保险合同的规定进行理赔。