核心结论：危货车在禁行时间行驶发生车祸，保险赔偿问题需分情况讨论，主要取决于保险条款约定、事故责任认定及是否存在免责情形。以下是具体分析：

1. 保险条款的效力与免责情形

• 商业险（如车损险、第三者责任险）：
  保险公司通常会在合同中约定“违反法律法规或禁止性规定”为免责条款（如《机动车商业保险示范条款》第二十四条）。若危货车在禁行时间行驶属于违法行为，且保险公司已通过加粗、加黑等方式履行提示义务，可能拒赔。
  例外：若保险公司未尽到提示义务（如未在保单中明确标注免责条款），或能证明事故与禁行行为无直接因果关系（如对方全责），仍可能获赔。

• 交强险：
  交强险的赔偿范围更广，通常不因车辆违法行驶而免责，但赔偿限额较低（财产损失2000元，医疗费1.8万元，死亡伤残18万元）。若事故造成第三方损失，交强险会优先赔付，不足部分由商业险或责任方承担。

2. 事故责任认定是关键

• 单方事故：
  若危货车因自身原因（如超速、疲劳驾驶）在禁行时间发生事故，且无其他责任方，保险公司可能以“违法行驶”为由拒赔商业险，但交强险仍需赔偿第三方损失（如有）。

• 多方事故：
  若对方负主要责任（如闯红灯、逆行），则对方保险公司需赔偿。危货车方的违法行驶行为可能影响责任比例划分（如次责），但不影响对方交强险的赔偿义务。

3. 特殊情形：保险公司是否尽到提示义务

• 根据《保险法》第十七条，保险公司需对免责条款进行明确说明，否则条款不生效。若保单中未标注“禁行时间行驶免责”或未口头告知，可主张免责条款无效，要求保险公司赔偿。

4. 操作建议

• 立即报案：事故发生后48小时内通知保险公司，保留现场证据（如照片、视频）。
• 收集证据：包括交警出具的《事故责任认定书》、禁行规定文件、保险合同等。
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成，可向法院起诉，主张保险公司未尽提示义务或事故与违法行驶无因果关系。

总结：危货车禁行时间行驶出险，保险赔偿需结合保险条款、责任认定及免责情形综合判断。建议优先通过交强险索赔，商业险需重点审查免责条款效力。如有争议，可进一步提供材料，我会为您详细分析。