结论：在民间借贷中，若合法利率下所还利息已超过本金，借款人仍需按照法律规定和合同约定履行还款义务，但超出法定利率上限部分的利息无需支付，且已支付的超出部分可依法主张返还或抵扣剩余债务。以下从不同角度详细说明：

1. 法定利率上限的界定
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若当前LPR为3.85%，则司法保护上限为15.4%。超出此利率的利息部分，法律不予保护。

   • 若已支付的利息未超过法定上限：即使利息总额超过本金，借款人仍需按合同约定偿还剩余本金及合法利息。
     
   • 若已支付的利息超过法定上限：超出部分的利息可视为无效，借款人可主张返还或抵扣未还本金。例如，若本金为10万元，按法定上限应支付利息3万元，但实际支付了5万元，则超出2万元可要求返还或抵扣剩余债务。

2. 合同效力的影响

   • 合法合同：若借贷合同本身合法有效（如利率未超上限、无其他违法情形），借款人需履行还款义务，但利息计算需以法定上限为限。
     
   • 违法合同：若合同存在高利贷、套路贷等违法情形（如利率远超法定上限、虚构债务等），整个合同可能被认定为无效，借款人仅需返还实际收到的本金，无需支付利息。此时，已支付的超额利息可要求全额返还。

3. 实际操作建议

   • 核对合同与支付记录：借款人应仔细核对借贷合同中的利率条款及实际支付利息的金额，确认是否超出法定上限。
     
   • 与出借人协商：若发现利息超标，可与出借人协商调整还款计划，要求返还超额利息或抵扣剩余债务。
     
   • 法律途径：若协商无果，借款人可向法院提起诉讼或申请仲裁，主张返还超额利息或确认合同无效。法院会根据法律规定和证据材料作出公正裁决。

4. 风险提示

   • 避免“以贷养贷”：若借款人因高额利息陷入债务困境，切勿通过借新还旧的方式缓解压力，否则可能加重债务负担。
     
   • 保留证据：借款人应妥善保存借贷合同、支付凭证、沟通记录等证据，以便在争议发生时维护自身权益。

总结：民间借贷中，利息超过本金并不必然意味着无需还款，关键在于利息是否超出法定上限。若未超限，借款人需按约还款；若超限，可依法主张返还或抵扣。如有具体纠纷，建议提供合同和支付细节，以便进一步分析。