核心结论：越野车更换大轮毂后发生交通事故，赔偿问题需结合事故责任划分、改装合法性及保险条款综合判断。具体分以下情况说明：

1. 事故责任划分是赔偿的基础

根据《道路交通安全法》及《民法典》侵权责任编，交通事故赔偿以过错比例为原则。无论车辆是否改装，赔偿金额均需先由交警部门出具《事故责任认定书》，明确双方责任比例（如全责/主责/同责/次责）。

• 示例：若您负全责，需赔偿对方全部损失；若对方也有过错（如闯红灯），则按比例分担赔偿。

2. 改装轮毂的合法性直接影响赔偿范围

• 合法改装：若更换轮毂符合车辆登记参数（如尺寸、材质与原厂一致），且已到车管所备案并变更行驶证，则改装行为合法，保险公司需按合同赔偿。
  
• 非法改装：若轮毂尺寸、规格超出原厂标准（如从17寸改为20寸），且未备案，则属于非法改装。此时：
  
  • 保险公司可能拒赔：多数商业险条款明确约定“非法改装导致事故损失不赔”，但交强险仍需在限额内赔偿（医疗费1.8万、死亡伤残18万、财产损失2000元）。
    
  • 车主需自担风险：若保险公司拒赔，超出交强险部分的损失需由车主自行承担。

3. 赔偿项目与标准

无论改装是否合法，赔偿项目均包括：

• 对方人身损害：医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金（若构成伤残）、丧葬费（若死亡）等；
  
• 对方财产损失：车辆维修费、物品损失（如手机、衣物）等；
  
• 己方损失：若您也受伤或车辆受损，可按责任比例向对方索赔，但己方非法改装部分可能无法获赔。

4. 关键证据与操作建议

• 立即报警并保护现场：由交警固定事故证据，避免私下协商导致责任不清；
  
• 通知保险公司：即使可能拒赔，也需按流程报案，留存沟通记录；
  
• 收集证据：包括现场照片、医疗记录、维修发票、对方身份信息等；
  
• 咨询专业律师：若涉及重大损失或保险公司拒赔，需通过法律途径确认改装合法性、责任比例及赔偿范围。

总结：赔偿金额需以责任划分为前提，改装合法性决定保险公司是否赔付，最终赔偿项目按实际损失计算。建议优先通过交警和保险公司处理，若遇纠纷可进一步向我咨询具体法律策略。