结论：逾期还清1年半后能否贷款需分情况讨论，主要取决于逾期记录的性质、贷款机构的风控标准及当前信用状况，但总体存在成功申请的可能性。

1. 逾期记录的性质是核心判断依据

• 普通逾期（非恶意）：若逾期次数少（如1-2次）、金额小且已结清，且无当前逾期或呆账记录，银行可能认为属于“非恶意逾期”。还清1年半后，部分机构会放宽限制，尤其是商业银行或消费金融公司，可能接受贷款申请。
• 严重逾期（如“连三累六”）：若逾期超过90天或累计6次以上，即使已还清，仍会被标记为高风险客户。多数银行会要求逾期结清后满2-5年才考虑放贷，但部分非银机构（如小额贷款公司）可能放宽至1-2年，需具体协商。

2. 贷款机构的风控标准差异显著

• 银行类机构：审核严格，通常要求逾期结清后满2-5年，且需提供收入证明、资产抵押等增信措施。例如，房贷、车贷等大额贷款对信用要求更高。
• 非银机构：如消费金融公司、小额贷款公司，风控相对灵活，可能接受逾期结清1年半后的申请，但利率可能较高，需谨慎评估还款能力。
• 政策性贷款：如公积金贷款，对信用要求近乎“零容忍”，即使逾期已还清，也可能因历史记录被拒。

3. 当前信用状况是关键辅助因素

• 征信修复情况：若逾期结清后，持续保持良好信用记录（如按时还款、控制负债率），可部分抵消历史逾期负面影响。建议通过央行征信中心查询个人信用报告，确认无其他不良记录。
• 收入与负债比：贷款机构会评估还款能力，若当前收入稳定、负债率低（如低于50%），即使有逾期记录，仍可能获批贷款。
• 增信措施：提供抵押物（如房产、车辆）或担保人，可显著提高贷款成功率，尤其适用于信用记录有瑕疵的申请人。

4. 操作建议：分步骤优化贷款申请

• 第一步：自查征信报告：通过央行征信中心或银行APP获取详细报告，确认逾期记录是否已更新为“已结清”，并检查是否有其他不良记录。
• 第二步：选择合适机构：优先尝试风控较宽松的非银机构或地方性银行，避免直接申请大额贷款或政策性贷款。
• 第三步：准备增信材料：如收入证明、资产证明、担保人信息等，提升机构对还款能力的信心。
• 第四步：协商与沟通：若被拒贷，可尝试与机构沟通，说明逾期原因（如突发疾病、失业等非主观恶意），并提供相关证明材料，争取特殊审批。

总结：逾期还清1年半后能否贷款无绝对答案，需结合逾期性质、机构标准及当前信用综合判断。建议优先自查征信、选择合适机构，并通过增信措施提高成功率。如有具体案例或疑问，可进一步提供细节，我将协助分析。