核心结论：车辆全损后被要求先还清贷款，您无需立即自行承担全部还款责任，可通过保险理赔款或与贷款机构协商解决。以下是具体分析：

1. 保险理赔款应优先用于偿还贷款
   根据《保险法》及车险合同约定，车辆全损时保险公司需按保额赔付。若您购买了车损险且保单明确约定“贷款车辆理赔款优先偿还贷款”，则保险公司会直接将赔款支付给贷款机构；若未明确约定，您可要求保险公司将赔款支付至您账户，但需注意：贷款合同中通常约定“车辆毁损时借款人需提前还款”，此时您需用理赔款偿还剩余贷款，否则可能构成违约。

2. 若理赔款不足以覆盖贷款，您无需个人补足
   若车辆实际价值低于贷款余额（如车辆折旧后价值仅80万，但贷款还剩100万），保险公司仅按实际价值赔付80万。此时：

   • 若贷款合同约定“差额由借款人承担”，您需与贷款机构协商分期偿还或申请减免；
     
   • 若合同未约定差额责任，您可主张贷款机构承担部分风险（如因市场波动导致的贬值），但实践中法院可能支持贷款机构要求还款的诉求，需结合具体合同条款判断。

3. 您可主张的抗辩理由

   • 贷款机构未尽风险提示义务：若签订贷款合同时，贷款机构未明确告知“车辆全损需提前还款”或“差额需借款人补足”，您可主张条款无效；
     
   • 保险理赔存在争议：若对保险公司定损金额有异议（如认为车辆实际价值高于定损价），可申请重新评估或通过诉讼解决，在此期间无需强行还款；
     
   • 贷款机构违规放贷：若贷款机构在放贷时未核实车辆价值或未要求足额投保，可能被认定存在过错，需分担部分损失。

行动建议：

1. 立即联系保险公司，要求出具《定损报告》并确认赔款支付方式；
   
2. 核对贷款合同中关于“车辆毁损”的条款，重点查看是否约定“提前还款”或“差额补足”；
   
3. 若贷款机构强行扣款或催收，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利；
   
4. 保留所有沟通记录（如录音、聊天记录）及合同文件，以备维权使用。
   

如有进一步疑问（如合同条款解读、投诉流程等），可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供详细方案。