老人骨折后肺栓塞死亡是否属于意外保险理赔范围，需结合保险合同条款、事故因果关系及免责条款综合判断，具体分以下两种情况分析：

1. 若肺栓塞与骨折存在直接因果关系，且无免责情形，通常可理赔

• 因果关系认定：肺栓塞是骨折后常见并发症（尤其是下肢骨折后长期卧床导致静脉血栓形成），若医学证明死亡直接由骨折引发的肺栓塞导致，且无其他独立介入因素（如自身疾病、药物滥用等），则属于“意外事故导致的身故”。
• 保险条款依据：意外险通常保障“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”事件，骨折属于意外，其直接引发的并发症若符合上述特征，也应纳入理赔范围。
• 例外情形：若保险合同明确将“并发症”或“疾病”列为免责范围（如条款约定“因疾病导致的身故不赔”），则可能拒赔。但此类条款需保险公司举证证明肺栓塞完全由自身疾病（如原有血栓病史）导致，与骨折无关。

2. 若存在免责情形或因果关系中断，可能拒赔

• 免责条款触发：若保险合同约定“高风险活动导致的事故不赔”（如老人骨折前从事剧烈运动）、“未遵医嘱导致并发症不赔”（如医生要求活动但老人长期卧床），或老人存在故意隐瞒病史（如已知有血栓风险未告知），保险公司可能拒赔。
• 因果关系中断：若肺栓塞由其他独立因素导致（如老人同时患有恶性肿瘤，死亡主要由癌症进展引发），或骨折与肺栓塞之间缺乏医学必然联系（如骨折后及时活动、未形成血栓），则可能不构成理赔条件。

实务建议

1. 立即报案并保留证据：家属应在知道事故后48小时内通知保险公司，并保存完整医疗记录（包括骨折诊断、肺栓塞治疗过程、死亡证明）、护理记录（如卧床时间、活动情况）等，以证明因果关系。
2. 审核保险合同：重点查看“保险责任”条款（是否包含并发症）、“免责条款”（是否有相关排除情形）及“释义”部分（对“意外”“疾病”的定义）。
3. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知并说明理由；若争议无法解决，可通过诉讼要求法院委托鉴定机构明确因果关系，或依据《保险法》第30条主张对格式条款作有利于被保险人的解释。

提示：具体案件需结合保险合同全文、医疗证据及当地司法实践判断，如有疑问可进一步提供合同条款或医疗资料，我将为您详细分析。