建设银行信用卡协商还款的生效时间，通常取决于协商结果的具体形式及双方确认流程，一般分为以下两种情况：

1. 口头协商达成一致后立即生效（但需后续书面确认）
   若您与建设银行客服或催收人员通过电话协商还款方案（如延长还款期限、减免部分利息等），双方口头达成一致后，方案可能立即生效，但银行通常会要求您在3-5个工作日内补签书面协议（如《还款承诺书》或《个性化分期还款协议》）。书面协议签订后，协商内容才具有法律约束力，银行会按约定调整还款计划。

2. 书面协议签订后生效
   若协商过程涉及复杂方案（如停息挂账、分期还款期限超过60期等），银行可能要求您提交相关证明材料（如收入证明、困难证明等），并经过内部审批流程。审批通过后，银行会与您签订书面协议，协议签订之日即为生效日。此时，您需严格按照协议约定还款，否则可能面临协议失效、银行恢复催收或起诉的风险。

关键提醒：

• 协商还款生效后，银行可能暂停催收，但不会主动消除征信逾期记录（需结清欠款后5年自动消除）。
  
• 若协商期间银行已起诉您，需在法院调解阶段达成还款协议，生效时间以法院出具的《民事调解书》为准。
  
• 协商还款期间，若您再次逾期，银行有权单方面终止协议，并要求一次性还清剩余欠款。

建议行动：

1. 协商时要求银行通过短信或邮件确认协商内容（如还款金额、期限等），保留证据；
   
2. 签订书面协议前，仔细核对条款（如是否减免利息、手续费等），避免隐性费用；
   
3. 若银行拖延或拒绝协商，可向当地银保监会投诉（12378热线），维护合法权益。
   

如有其他细节需要进一步分析（如协商材料准备、协议条款审查等），可直接向我咨询。