结论前置：在私人借款中，年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分不受法律保护。具体来说，借贷双方约定的年利率未超过合同成立时一年期LPR四倍的，受法律保护；超过此部分的，法院一般不予支持。
一、民间借贷利率的法律保护范围
受法律保护的年利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，数值随市场变动而调整。例如，若某时期LPR为3.65%，则四倍LPR即为14.6%，超过此部分的利息法院一般不予支持。
具体年利率区间的法律效力：
- 年利率未超过合同成立时一年期LPR四倍：借贷双方约定的年利率在此范围内的，出借人请求借款人按约定支付利息的，人民法院应予支持。
- 年利率超过合同成立时一年期LPR四倍但未超过36%：虽然此区间内的利息在法律上不被强制保护，但若借款人自愿支付，法律并不禁止；然而，若借款人未支付，出借人不能通过法律手段强制要求支付。此外，若借款人已支付此区间内的利息后反悔，请求出借人返还的，法院通常不予支持。但需注意，随着法律规定的更新，超过合同成立时一年期LPR四倍的利息部分，即使借款人自愿支付，也有权请求返还。
- 年利率超过36%：属于高利贷范畴，其利息约定无效。借款人可以请求出借人返还已支付的超过36%部分的利息，人民法院应予支持。但同样需注意，当前应以合同成立时一年期LPR四倍为判断标准，而非固定的36%。
二、其他相关规定
金融机构贷款与民间借贷的区别：
- 对于金融机构发放的贷款，利率限制规则与民间借贷有所不同，通常按照金融监管部门的相关规定执行。因此，在涉及金融机构贷款时，应参照相关金融法规进行判断。
逾期利率的约定：
- 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但同样以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。若未约定逾期利率，出借人可主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息，但同样受四倍LPR的限制。
三、实际操作建议
明确约定利率：
- 在进行民间借贷活动时，借贷双方应明确约定利率，并确保其在法律规定的保护范围内。建议在签订借贷合同时，明确记录合同成立时的LPR数值及其四倍值，以便未来发生争议时有明确的法律依据。
谨慎评估还款能力：
- 借款人应谨慎评估自身还款能力，避免因利率过高或还款压力过大而引发法律风险和经济纠纷。在借款前，应充分了解借款成本，包括利息、手续费等各项费用。
合理设定利率：
- 出借人也应合理设定利率，避免过高利率导致的法律风险。同时，应遵守相关法律法规，不得通过预扣除利息、复利计算或服务费变相加息等方式提高实际利率。
示例说明：
假设某借贷合同成立于2025年2月20日，当时一年期LPR为3.10%。则该借贷合同的合法年利率上限为12.4%（3.10% * 4）。若借贷双方约定的年利率为10%，则受法律保护；若约定的年利率为15%，则超过部分的利息（即2.6%）法院一般不予支持。
综上所述，私人借款中的利率问题涉及多个法律知识点，包括LPR的四倍限制、具体年利率区间的法律效力以及逾期利率的约定等。借贷双方在进行借贷活动时，应充分了解并遵守相关法律法规，以确保自身权益得到保障。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。