结论：使用假离婚证办理贷款，贷款人死亡后，贷款的偿还责任需根据具体情况分析，但使用假离婚证的行为本身涉嫌违法，可能影响贷款合同的效力及责任承担。以下从不同角度进行详细分析：
一、贷款合同效力及责任承担的一般原则
合同效力：
- 贷款合同是双方真实意思表示的产物，若一方使用虚假证件（如假离婚证）办理贷款，该行为可能构成欺诈，导致贷款合同存在可撤销或无效的情形。
- 根据《民法典》的相关规定，以欺诈手段订立的合同，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构撤销。若贷款机构发现贷款人使用假离婚证，可能会主张撤销合同或要求贷款人承担违约责任。
责任承担：
- 在贷款合同有效的情况下，贷款人死亡后，其遗产应首先用于清偿债务。若遗产不足以清偿全部债务，则剩余债务可能无法得到完全清偿。
- 若贷款合同因欺诈而被撤销或认定为无效，贷款人（或其继承人）可能需返还已收取的贷款本金及利息，并可能需承担因合同无效而给贷款机构造成的损失。
二、使用假离婚证的具体影响
刑事责任：
- 使用假离婚证办理贷款可能涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪。若构成犯罪，将依法追究刑事责任。
- 即便贷款人已死亡，其使用假离婚证的行为仍可能对其继承人产生一定影响，如影响继承权的行使或导致继承人需承担一定的法律责任（如返还贷款等）。
民事责任：
- 贷款人死亡后，其继承人需在继承遗产的范围内承担还款责任。但若贷款合同因欺诈而被撤销或无效，继承人可能需返还贷款本金及利息，并可能需承担其他民事责任。
- 若贷款机构能够证明贷款人使用假离婚证的行为构成欺诈，且该欺诈行为与贷款损失之间存在因果关系，贷款机构有权要求贷款人（或其继承人）承担赔偿责任。
三、特殊情况下的责任承担
共同借款人或担保人：
- 若贷款存在共同借款人或担保人，且共同借款人或担保人不知情或未参与使用假离婚证的行为，他们可能仍需按照贷款合同的约定承担还款责任。
- 但若共同借款人或担保人能够证明贷款机构在发放贷款时存在过错（如未尽到合理的审查义务），他们可能有权主张减轻或免除还款责任。
贷款机构过错：
- 若贷款机构在发放贷款时未尽到合理的审查义务，导致贷款人使用假离婚证成功办理贷款，贷款机构可能需承担一定的过错责任。
- 在这种情况下，贷款机构可能无法完全追回贷款损失，且可能需对贷款人（或其继承人）承担一定的赔偿责任。
四、建议与风险提示
对于贷款人继承人：
- 应尽快了解贷款合同的具体情况，包括贷款金额、还款期限、利率等。
- 评估贷款人的遗产状况，确定可用于清偿债务的遗产范围。
- 与贷款机构协商还款事宜，尽量达成和解协议以减轻还款压力。
- 若对贷款合同的效力或责任承担存在争议，应及时咨询专业律师并考虑通过法律途径解决。
对于贷款机构：
- 应加强对贷款申请材料的审查力度，确保贷款申请的真实性和合法性。
- 在发现贷款人使用虚假证件办理贷款时，应及时采取措施保护自身权益，如撤销合同、要求还款或追究法律责任等。
- 若与贷款人继承人就还款事宜无法达成一致意见，应及时通过法律途径解决争议。
最后，使用假离婚证办理贷款是违法行为，不仅可能导致贷款合同无效或被撤销，还可能引发刑事责任和民事责任。因此，建议各方在办理贷款时务必遵守法律法规和诚实信用原则，避免产生不必要的法律风险和损失。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。