结论：利息加担保费刚好达到36%的年化利率，并不直接决定是否会被起诉。是否会被起诉取决于多种因素，包括但不限于贷款合同的条款、贷款人的还款意愿和能力、以及贷款机构或个人的催收策略等。
详细分析：
利率合法性：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
- 在您的情况下，利息加担保费刚好36%，从法律角度讲，并未超过法定上限，但这并不意味着贷款机构或个人不能通过法律途径追讨债务。
起诉条件：
- 贷款机构或个人起诉借款人通常基于借款人未能按照合同约定履行还款义务。
- 即使利率合法，如果借款人逾期未还款，贷款机构或个人仍有权通过法律途径追讨债务，包括起诉。
催收策略：
- 贷款机构或个人在追讨债务时，可能会采取多种催收策略，包括电话催收、信函催收、上门催收等。
- 在某些情况下，贷款机构或个人可能会选择直接起诉，尤其是在借款人长期逾期未还款或拒绝沟通的情况下。
还款意愿和能力：
- 如果借款人表现出积极的还款意愿，并与贷款机构或个人协商制定合理的还款计划，那么被起诉的风险可能会降低。
- 相反，如果借款人拒绝还款或逃避催收，那么被起诉的风险将会增加。
建议：
- 积极沟通：如果您面临逾期还款的情况，建议积极与贷款机构或个人沟通，说明您的还款意愿和困难，并尝试协商制定合理的还款计划。
- 了解法律：了解相关的法律法规，特别是关于民间借贷利率和催收行为的规定，以便更好地保护自己的合法权益。
- 寻求帮助：如果您觉得自己无法应对催收或法律诉讼，可以考虑咨询专业律师或法律援助机构，以获取更具体的法律建议和帮助。
可能后果：
- 如果贷款机构或个人选择起诉，并且法院判决借款人需要还款，那么借款人将需要按照判决履行还款义务。
- 如果借款人未能按照判决履行还款义务，贷款机构或个人可能会申请强制执行，包括查封、扣押、拍卖借款人的财产等。
总之，利息加担保费刚好36%并不直接决定是否会被起诉。是否会被起诉取决于多种因素，包括贷款合同的条款、借款人的还款意愿和能力、以及贷款机构或个人的催收策略等。如果您面临逾期还款的情况，建议积极沟通并寻求法律帮助。