结论前置：朋友开您的车发生事故且保险不够赔时，是否与您有关需分情况讨论，主要取决于您对事故发生是否存在过错。以下是具体分析：

1. 若您对事故发生无过错（如车辆正常、朋友有合法驾照等）
   根据《民法典》第1209条，您一般无需承担赔偿责任。此时赔偿责任由实际驾驶人（即您的朋友）承担，保险不足部分由其个人财产补足。例如：朋友有合法驾照、车辆无故障，您已尽到合理审查义务，则超出保险限额的损失由朋友自行承担。

2. 若您对事故发生存在过错（如明知朋友无驾照仍出借车辆）
   根据《民法典》第1209条，您需承担相应赔偿责任，且与朋友按过错比例分担。例如：您明知朋友未取得驾照仍出借车辆，或车辆存在制动故障未告知，此时您可能需承担部分甚至连带赔偿责任，具体比例由法院根据过错程度判定。

3. 特殊情形：家庭成员借用车辆
   若朋友属于“家庭成员”范畴（如配偶、子女等），部分保险公司可能以“家庭成员免责”条款拒赔。但根据《保险法》第19条，此类条款若未明确告知投保人，可能被认定为无效。此时您可主张保险公司继续理赔，不足部分再按上述规则处理。

行动建议：

• 立即核对保险合同，确认“第三者责任险”限额及免责条款；
  
• 收集朋友驾照信息、车辆年检记录等证据，证明您已尽审查义务；
  
• 若已收到法院传票或对方索赔通知，建议携带材料当面咨询，以便进一步分析责任比例。
  

如有其他细节需要补充，可直接向我说明，我会为您进一步解答。