担保费收取的依据主要来源于法律法规的规定以及双方当事人的协商约定，具体分析如下：
一、法律法规依据
《中华人民共和国民法典》的相关规定：
- 根据《民法典》第三百八十八条，设立担保物权应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。这为担保费的收取提供了法律基础，即担保行为及相关费用的设定在符合法律规定的情况下是被允许的。
- 同时，《民法典》也强调了公平、合理、自愿的原则。贷款机构或担保机构在收取担保费时，必须遵循这些原则，不得通过格式条款不合理地加重借款人责任或设定高额担保费。
其他相关法律法规：
- 《中华人民共和国消费者权益保护法》第十六条规定，经营者向消费者提供商品或者服务，应当恪守社会公德，诚信经营，保障消费者的合法权益；不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易。这同样适用于担保费的收取，确保借款人的权益不受侵害。
- 特定业务领域如金融消费，还受到《金融消费者权益保护办法》等法规的约束，进一步规范了担保费的收取行为。
二、双方协商约定
担保合同的订立：
- 担保费的收取通常会在担保合同中明确约定。双方当事人在自愿、平等的基础上，就担保费的金额、支付方式、支付时间等条款进行协商，并达成一致意见后订立合同。
- 担保合同作为主债权债务合同的从合同，其有效性依赖于主合同的效力。但担保费的收取条款作为担保合同的一部分，只要符合法律法规的规定和双方当事人的真实意思表示，即具有法律效力。
专业担保机构的参与：
- 若贷款时借款人选择了专业的担保机构进行担保，则担保机构有权根据担保项目的风险程度、贷款金额等因素与借款人自主协商确定担保费。这种情况下，担保费的收取更加灵活，但同样需要遵循法律法规的规定和公平、合理、自愿的原则。
三、担保费收取的具体情况与建议
涉及专业担保机构：
- 当有专业担保机构参与时，担保费的收取通常会在签订合同时明确约定。借款人应仔细审查合同条款，特别是关于担保费的部分，确保其合理且符合自身承受能力。
- 借款人还可以与担保机构就担保费的金额、支付方式等进行协商，以争取更优惠的条件。
无担保机构参与：
- 若贷款过程中并未涉及专业担保机构的参与，则借款人通常无需支付担保费。此时，若贷款机构要求收取担保费，借款人应谨慎对待，并核实其合法性。
建议与注意事项：
- 借款人在签订贷款合同时，应详细了解担保费的收取情况，包括金额、支付方式、支付时间等。
- 若遇到贷款机构强制收取不合理担保费的情况，借款人可依法维护自身权益，向相关部门投诉或寻求法律援助。
- 借款人还可以关注相关政策法规的变化，以了解担保费收取的最新规定和要求。
总结来说，担保费的收取依据主要来源于法律法规的规定以及双方当事人的协商约定。在实际操作中，借款人应仔细审查合同条款，确保担保费的收取合理且符合法律法规的规定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。