车贷逾期20天，问题是否严重需分情况讨论，但总体而言，逾期行为已产生一定法律后果和信用风险。以下从不同角度为您详细分析：

一、法律后果角度

1. 合同违约：

   • 车贷合同中通常会明确约定还款期限和逾期还款的违约责任。逾期20天，已构成对车贷合同的违约。
   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，贷款机构有权要求您支付逾期利息、违约金等费用。

2. 信用记录受损：

   • 逾期还款会被记录在个人信用报告中，对您的信用记录造成负面影响。
   • 信用记录是金融机构评估您信用风险的重要依据，逾期记录可能导致您在未来申请贷款、信用卡等金融服务时遇到困难，甚至可能被拒绝。

3. 贷款机构采取措施：

   • 贷款机构可能会通过电话、短信等方式提醒您还款，并可能收取逾期费用。
   • 若逾期时间较长或金额较大，贷款机构可能会采取更进一步的措施，如将您的逾期信息上报至征信机构、委托第三方催收机构进行催收，甚至通过法律途径追讨欠款。

二、实际影响角度

1. 额外费用支出：

   • 逾期还款通常会产生逾期利息和违约金，这些费用会增加您的还款负担。
   • 逾期利息的计算方式通常会在车贷合同中明确约定，一般为日利率乘以逾期天数和逾期金额。例如，若日利率为0.05%，逾期金额为10万元，则逾期20天的利息为1000元（10万×0.05%×20）。

2. 车辆风险：

   • 在车贷合同中，车辆通常作为抵押物。若您长期逾期不还款，贷款机构有权依法处置抵押物（即车辆）以弥补损失。
   • 虽然逾期20天通常不会直接导致车辆被处置，但长期逾期无疑会增加这一风险。

3. 生活影响：

   • 逾期还款可能给您带来心理压力和困扰，影响您的日常生活和工作。
   • 若贷款机构采取催收措施，如频繁电话、短信催收，甚至上门催收，可能会对您的生活造成一定干扰。

三、建议与措施

1. 尽快还款：

   • 建议您尽快筹集资金还清逾期款项，以减少额外费用支出和信用记录受损的风险。

2. 与贷款机构沟通：

   • 若您确实存在还款困难，建议及时与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案。
   • 贷款机构可能会根据您的实际情况提供延期还款、分期还款等灵活还款方式。

3. 关注信用记录：

   • 建议您定期查询个人信用报告，了解自己的信用状况。
   • 若发现信用记录有误或存在异议，应及时向征信机构提出异议申请并要求更正。

总结：车贷逾期20天已构成违约，会产生一定的法律后果和信用风险。建议您尽快还款并与贷款机构沟通，以减少不良影响。若您在车贷还款过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。