个人借钱时是否有必要做财产保全，需结合具体情况判断，但总体建议是：若存在债务人可能转移财产、偿债能力存疑或诉讼周期较长等风险，财产保全非常有必要；若债务人信用良好、资产稳定且无转移迹象，则可暂缓。 以下从不同角度展开分析：

1. 财产保全的核心作用：防止债务人转移财产，保障执行

财产保全（包括诉前保全和诉讼保全）的直接目的是通过法院查封、扣押、冻结债务人的财产（如房产、车辆、银行账户等），确保未来判决能够顺利执行。若债务人存在以下情形，保全的必要性极高：

• 恶意转移财产：如债务人提前将房产过户给亲属、低价变卖资产、转移银行存款等；
  
• 资产隐蔽或分散：债务人可能通过多账户、跨地区资产配置规避执行；
  
• 偿债能力下降：如债务人经营恶化、负债累累，或涉及其他诉讼可能导致资产被优先执行。
  

典型案例：若借款人明知自己即将被起诉，却将唯一住房过户给子女，或提前清空银行账户，此时若未申请保全，判决后可能面临“无财产可执行”的困境。

2. 不申请保全的风险：执行难、周期长、成本高

若未申请财产保全，即使胜诉，也可能因债务人财产流失导致执行困难：

• 执行程序被动：需依赖法院调查债务人财产，但法院资源有限，可能无法全面查控；
  
• 债务人“跑路”或隐匿：若债务人失联或下落不明，执行程序可能陷入僵局；
  
• 诉讼周期延长：若债务人提出异议或上诉，案件可能拖延数年，期间债务人可能进一步转移财产。
  

数据参考：根据司法实践，未保全的案件执行到位率通常低于30%，而保全案件的执行到位率可提升至60%以上。

3. 申请保全的注意事项：成本与风险平衡

保全虽有效，但需考虑以下成本和限制：

• 担保要求：申请人需提供等值财产（如房产、现金）或保险公司保函作为担保，若保全错误需赔偿债务人损失；
  
• 时效限制：诉前保全需在30日内起诉，否则保全自动解除；诉讼保全需在案件受理后申请；
  
• 财产线索要求：申请人需提供债务人明确的财产信息（如账号、房产地址），否则法院可能不予受理。
  

建议：若债务人资产透明（如已知银行账户、房产信息），且担保能力充足，应优先申请保全；若财产线索模糊或担保困难，可委托律师调查或选择部分保全（如冻结主要账户）。

4. 替代方案：若无法保全，如何降低风险？

若因客观原因无法申请保全，可通过以下方式补救：

• 要求债务人提供担保：如抵押、质押或保证人，增加偿债保障；
  
• 签订还款协议并公证：赋予协议强制执行效力，可直接申请法院执行；
  
• 申请支付令：若债权债务关系明确，可向法院申请支付令，快速进入执行程序。
  

总结：财产保全是借贷纠纷中“以小博大”的关键手段，尤其适用于债务人信用存疑或资产流动性强的场景。若您面临借款纠纷，可直接向我提供具体案情（如借款金额、债务人资产状况、是否已起诉等），我将进一步分析保全的必要性和操作方案。