网贷中收取的担保费是否合法，需根据具体情况判断，主要取决于是否经过借款人同意、担保服务是否真实有效、费用是否合理以及是否符合相关金融监管规定。以下是对该问题的详细分析：

合法情形

1. 明确告知且双方自愿：

   • 网贷平台在与借款人签订借贷合同前，必须明确、清晰地向借款人说明会收取担保费，包括其标准、用途等详细信息。这种告知应当是显著的，确保借款人在充分知情的情况下做出决策。
   • 借款人需基于完全自愿的原则同意支付这笔费用，不得有强制或隐瞒行为。若借款人是在被误导或不知情的情况下同意支付担保费，则该同意无效。
   • 双方签订的贷款合同中应明确体现担保费的收取条款，作为双方权利义务的约定依据。

2. 担保服务真实有效：

   • 网贷平台收取担保费后，应为借款人提供真实的担保服务。这通常意味着平台会引入有资质的担保机构，为借款人的还款义务提供担保。
   • 在借款人出现逾期等违约情况时，担保机构应按约定承担担保责任，如代为偿还借款本金和利息，从而保障出借人资金安全。若担保机构未履行担保责任，则借款人有权要求平台或担保机构承担相应的违约责任。

3. 符合金融监管规定：

   • 担保费的收取需符合相关金融监管政策和法规，不得违反利率上限或其他金融管理规定。例如，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若担保费与其他费用合并计算后超过了这一上限，则超过部分不受法律保护。

4. 费用合理：

   • 担保费的收取应与市场水平相匹配，不得过高或不合理。这通常要求平台根据借款人的信用状况、还款能力等因素来合理确定担保费率。
   • 避免变相提高贷款利率以规避监管。若担保费过高，实际上增加了借款人的融资成本，可能构成变相高利贷，从而违反相关法律法规。

不合法情形

1. 未明确告知或强制收取：

   • 网贷平台若未在显著位置向借款人清晰披露担保费信息，或在借款人不知情的情况下擅自扣除担保费，属于违法行为。这种行为侵犯了借款人的知情权和选择权。
   • 任何形式的强制借款人接受担保并支付费用的行为均不合法。例如，平台以不提供贷款为威胁，要求借款人支付担保费，则构成强制交易行为。

2. 违规收费或费用过高：

   • 若担保费过高，远超市场合理水平或与实际担保服务价值严重不匹配，属于不合理收费。这种行为可能构成价格欺诈或不当得利，借款人有权要求平台退还多收的费用。
   • 合同外额外收取担保费，或存在高利贷、砍头息等违法违规行为，均不合法。这些行为严重损害了借款人的合法权益，应受到法律的制裁。

3. 担保主体不具备资质：

   • 提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质。若平台引入的担保机构未取得相关金融监管部门的批准或备案，则其提供的担保服务无效。
   • 基于无效担保而收取的担保费也是不合法的。借款人有权要求平台退还已支付的担保费，并可能要求平台承担相应的赔偿责任。

4. 实际利率超标：

   • 在考虑担保费等各项费用后，若贷款的综合成本导致实际利率超出法律规定的上限（如民间借贷利率司法保护上限），则这种收费同样不合法。借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。

建议与指导

• 仔细审查合同条款：借款人在选择网贷平台时，应仔细阅读合同条款，特别是关于费用的部分。确保了解所有相关费用的明细和计算方式，避免在不知情的情况下承担不必要的费用。
• 比较不同产品：在选择贷款产品时，借款人可以比较不同产品的担保费用和其他相关费用。选择性价比更高的产品，以降低融资成本。
• 保留证据：如遇不合法或不合理的担保费收取情况，借款人有权拒绝支付，并可向相关部门投诉举报以维护自身权益。同时，保留好相关证据，如合同、转账记录等，以便在需要时提供证明。
• 咨询专业律师：若借款人对担保费的合法性存在疑问或遇到纠纷，可以咨询专业律师以获取更具体的法律建议。作为专业律师，我将根据您的具体情况提供针对性的法律帮助。

总之，网贷中收取的担保费是否合法需根据具体情况判断。借款人在面对网贷平台的担保费时，应仔细审查合同条款、比较不同产品、保留证据并咨询专业律师以确保自身权益不受损害。