结论前置：个体户（通常指个体工商户）在存在借贷的情况下，是可以变更经营者的（即您所说的“更变法人”，但需注意个体工商户并无“法人”概念，其经营者变更即相当于公司中的法人变更），但这一变更过程需要遵循一定的法律程序，并且可能对借贷关系产生一定影响。
法律背景与解释：
个体工商户的经营者变更：
- 个体工商户并非法人实体，而是由自然人或家庭经营的经济组织。因此，个体工商户的“变更法人”实际上是指变更经营者。
- 根据《个体工商户条例》等相关法律法规，个体工商户的经营者可以依法变更，但需要办理相应的变更登记手续。
借贷关系的影响：
- 借贷合同的相对性：借贷合同是借款人与贷款人之间基于双方意思表示一致而订立的合同，具有相对性。因此，个体工商户经营者的变更，原则上不影响借贷合同的效力。
- 贷款人的知情权：在变更经营者前，个体工商户应当通知贷款人，并确保贷款人知晓并同意这一变更。如果贷款人不同意变更，或者变更后贷款人认为风险增加，贷款人有权要求提前还款或采取其他风险控制措施。
- 担保责任：如果借贷合同中有担保条款，且担保人与原经营者有关联（如个人担保），那么经营者的变更可能影响担保责任的承担。在这种情况下，需要重新协商担保条款或取得担保人的同意。
法律程序与手续：
- 变更登记：个体工商户变更经营者需要向工商行政管理部门办理变更登记手续，提交相关证明文件和资料。
- 税务与银行账户变更：除了工商变更登记外，还需要办理税务登记和银行账户的变更手续，以确保经营活动的连续性和合法性。
法律建议：
- 在变更前咨询贷款人：在变更个体工商户经营者之前，建议与贷款人进行充分沟通，告知其变更计划，并确保贷款人同意或至少知晓这一变更。
- 重新审查借贷合同：如果借贷合同中有与经营者变更相关的条款或约定，建议重新审查这些条款，以确保变更后的经营者能够继续履行合同义务。
- 办理相关手续：按照法律法规的要求，及时办理工商变更登记、税务登记和银行账户变更等手续，以确保经营活动的合法性和连续性。
可能的法律后果：
- 如果未按照法律法规的要求办理变更登记手续或未通知贷款人，可能导致借贷合同无效或贷款人采取法律措施追究责任。
- 如果变更后的经营者无法履行借贷合同义务，贷款人可能要求提前还款或采取其他风险控制措施，甚至可能通过法律途径追究责任。
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