结论前置：
- 信用卡逾期超过三个月，且经银行两次有效催收后仍未还款，银行就有可能起诉持卡人。
- 实际起诉时间受欠款金额、还款态度、银行政策等多种因素影响。
详细分析：
一、银行起诉的基本条件与时间节点
信用卡逾期后，银行并不会立即起诉持卡人。通常，银行会先通过短信、电话等方式进行催收，提醒持卡人尽快还款。如果持卡人在逾期后的一段时间内（一般为1-3个月）仍未还款，银行会加大催收力度，可能包括上门催收或委托第三方催收机构进行催收。
关键节点：当信用卡逾期超过三个月，且银行已经进行了两次有效催收（即持卡人已经收到了银行的催收通知，并且银行有证据证明已经进行了催收），但持卡人仍未还款时，银行就有可能选择通过法律途径追讨欠款，即向法院提起诉讼。
二、影响银行起诉时间的因素
欠款金额：
- 欠款金额是银行决定是否起诉的重要考量因素。一般来说，欠款金额越大，银行起诉的可能性越高，速度也可能越快。因为大额欠款对银行的资金安全构成更大威胁，银行更倾向于通过法律手段尽快解决问题。
还款态度：
- 持卡人的还款态度对银行的决策也有重要影响。如果持卡人积极与银行沟通，说明逾期原因，并表达还款意愿，银行通常会给予一定的宽限期，并尝试与持卡人协商制定还款计划。相反，如果持卡人逃避催收、拒绝沟通，或者经常逾期、信用记录较差，银行可能更快采取法律行动。
银行政策：
- 不同银行对信用卡逾期起诉的政策和标准存在差异。一些银行可能更为谨慎，会在长时间催收无果后才起诉；而另一些银行则可能采取更激进的措施，在较短时间内提起诉讼。因此，持卡人应了解自己所持信用卡的发卡银行政策，以便更好地应对可能的法律风险。
三、银行起诉的法律后果与风险提示
- 如果银行决定起诉持卡人，并且法院最终判决持卡人需要还款，但持卡人仍未履行还款义务，银行可以申请强制执行，包括冻结银行账户、查封财产等。
- 更为严重的是，如果持卡人的行为构成恶意透支或非法占有银行资金，还可能面临刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。如果构成恶意透支，持卡人可能面临有期徒刑、罚金等刑事处罚。
四、建议与总结
- 按时还款：避免信用卡逾期的最佳方法是按时还款，保持良好的信用记录。这不仅可以避免法律纠纷和财务损失，还有助于提升个人信用评级，为未来的金融活动提供便利。
- 积极沟通：如果确实无法按时还款，应尽早与银行联系，说明逾期原因，并表达还款意愿。银行通常会给予一定的宽限期，并尝试与持卡人协商制定还款计划。
- 寻求法律帮助：如果面临信用卡逾期被起诉的风险，或者已经收到银行的起诉通知，建议持卡人及时寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为持卡人提供法律咨询和辩护服务，帮助持卡人维护自身权益。
总之，信用卡逾期多久会被起诉并没有一个固定的时间标准，而是受多种因素影响。为避免不必要的法律纠纷和财务损失，建议持卡人始终保持良好的还款习惯与信用记录。一旦遇到还款困难，应积极主动与银行沟通，并考虑寻求专业法律帮助。