结论概述：

1. 网贷未还且未被催收时，利息确实可能会持续累积，具体累积方式需依据借款合同中的约定来确定。
2. 在有能力偿还时，可以尝试与网贷平台协商减免罚金，但能否成功需视平台政策、合同条款及实际情况而定。

详细分析：

一、网贷未还且未被催收时，利息的累积情况

当您网贷未还且未被催收时，利息的累积主要取决于借款合同中的约定。一般来说，网贷合同中会明确规定借款利率、罚息利率以及利息的计算方式。

1. 正常利息累积：在借款期限内，即使未被催收，您仍需按照合同约定的利率支付正常利息。这部分利息是借款成本的一部分，通常不会因未被催收而停止累积。

2. 罚息累积：若借款合同中约定了罚息条款，当您逾期未还款时，除了正常利息外，还需支付罚息。罚息的利率通常高于正常利率，且会随着逾期时间的延长而累积。因此，即使未被催收，罚息也可能在不断增加。

示例说明： 假设您借款10,000元，年利率为12%，借款期限为1年。若逾期未还，且合同中约定罚息利率为24%（即正常利率的两倍），则逾期后您需支付的利息将包括正常利息和罚息两部分。具体计算如下：

• 正常利息：10,000元 × 12% = 1,200元（一年）
• 罚息（假设逾期半年）：10,000元 × 24% ÷ 2 = 1,200元（半年）

因此，逾期半年后，您需支付的总利息为2,400元（正常利息+罚息），且罚息会随着逾期时间的延长而继续累积。

二、有能力偿还时，能否申请减免罚金

当您有能力偿还网贷时，可以尝试与网贷平台协商减免罚金。但能否成功减免，需视以下因素而定：

1. 平台政策：不同网贷平台对于罚金的减免政策可能不同。有些平台可能较为宽松，愿意在借款人主动还款的情况下给予一定的减免；而有些平台则可能较为严格，坚持按照合同约定收取罚金。

2. 合同条款：借款合同中可能明确规定了罚金的收取方式和减免条件。若合同中未提及减免条款，则平台可能无权擅自减免罚金。但您仍可以尝试与平台协商，看是否能达成一致意见。

3. 实际情况：您的还款能力、逾期原因、历史还款记录等实际情况也可能影响平台的减免决策。若您能证明逾期是由于不可抗力因素导致，且您一直有良好的还款意愿和还款能力，则平台可能更愿意考虑减免罚金。

建议：

• 在与平台协商时，保持诚恳和积极的态度，说明您的实际情况和还款意愿。
• 提供相关证明材料，如收入证明、医疗证明等，以支持您的减免申请。
• 若平台拒绝减免罚金，您可以考虑咨询专业律师或相关机构，了解是否有其他法律途径可走。

总结与提醒： 网贷未还且未被催收时，利息确实可能会持续累积，具体累积方式需依据借款合同中的约定来确定。在有能力偿还时，您可以尝试与网贷平台协商减免罚金，但能否成功需视平台政策、合同条款及实际情况而定。若您面临网贷还款问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。