结论：一张信用卡欠20万还不上，是否会坐牢取决于具体情况。若被认定为恶意透支且构成信用卡诈骗罪，则可能会坐牢；反之，若因经济困难等客观原因暂时无法偿还，且积极与银行沟通并尝试还款，则一般不会坐牢，但仍需承担民事责任。
详细分析：
可能会坐牢的情况（信用卡诈骗罪）：
- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支是信用卡诈骗行为的一种。恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。若欠款本金达到5万元以上，且被认定为恶意透支，就可能构成信用卡诈骗罪，从而面临刑事处罚。
- 构成要件：
- 以非法占有为目的：这包括明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿或改变联系方式逃避催收、抽逃转移资金隐匿财产逃避还款等情形。
- 欠款金额达标：恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应认定为“数额较大”。因此，欠款20万已达到此标准。
- 经银行催收不还：银行需通过有效方式催收两次后，持卡人超过三个月仍未还款。
- 法律责任：若符合上述构成要件，持卡人将被认定为构成信用卡诈骗罪，可能面临五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重者，刑罚将更重。
一般不会坐牢的情况（民事纠纷）：
- 民事纠纷性质：信用卡欠款逾期未偿还，通常属于民间借贷纠纷或金融纠纷，违约方需承担的是民事责任。在未出现恶意逃债、非法集资、诈骗等犯罪行为的情况下，不会被判定为刑事责任，即不会坐牢。
- 积极沟通还款：若持卡人因突发的经济困难（如失业、重大疾病）导致暂时无法偿还信用卡欠款，但积极与银行沟通，表达还款意愿，并制定还款计划，则通常不会被认定为信用卡诈骗罪。
- 民事责任与后果：在这种情况下，银行可能会通过民事诉讼的方式要求欠款人偿还欠款。若欠款人败诉且拒不执行生效判决，可能会被列入失信被执行人名单，并面临一系列限制措施（如冻结银行账户、查封财产等），但不会直接导致坐牢。
建议与指导：
- 及时沟通：无论是否面临刑事处罚的风险，持卡人都应尽快与银行协商还款计划，避免情况进一步恶化。
- 积极还款：如果确实无法按时还款，也应积极与银行沟通，寻求解决方案（如分期还款、延期还款等），而不是选择逃避或隐瞒。
- 增强法律意识：持卡人应了解信用卡使用的相关法律法规和风险提示，确保合规使用信用卡，避免恶意透支等违法行为。
- 寻求法律帮助：若遇到复杂的法律问题或面临法律纠纷，建议直接向我咨询，以便获得更具体、更专业的法律建议。
综上所述，一张信用卡欠20万还不上是否会坐牢取决于具体情况。若持卡人因客观原因暂时无法偿还且积极沟通还款，则一般不会坐牢；但若被认定为恶意透支且构成信用卡诈骗罪，则将面临刑事责任。因此，建议持卡人务必重视信用卡还款问题，及时采取措施解决欠款问题。