结论前置：私人借钱时，合法利息的界定需严格遵循中国相关法律规定，特别是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》。具体来说，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出此范围的利息可能无法得到法律保护。

一、合法利息的具体范围

1. 年利率24%以内：

   • 在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修订前，年利率24%以内的利息是受法律保护的。虽然该规定已进行修订，但此标准仍可作为参考，且在实际操作中，若双方约定的利率未超过当前一年期LPR的四倍，且该四倍利率低于24%，则以LPR四倍为准；若高于24%但低于36%，则24%以内的部分仍受保护。不过，更准确的判断应以合同成立时的一年期LPR四倍为标准。

2. 年利率24%~36%之间：

   • 此部分利息被称为自然债务区。若借款人已经自愿支付了该区间内的利息，不得要求返还；但若未支付，出借人也无权通过法律手段强制要求支付。不过，同样应以合同成立时的一年期LPR四倍为判断标准，若该四倍利率低于24%，则此区间实际上不存在；若高于24%但低于36%，则仅对超过LPR四倍但低于36%的部分适用自然债务规则。

3. 年利率超过36%：

   • 超出36%部分的利息约定无效，不受法律保护。借款人可以请求出借人返还已支付的超过36%部分的利息（若以LPR四倍为判断标准，则应为超过LPR四倍的部分），且出借人不得再行主张该部分利息。

4. 以LPR四倍为判断标准：

   • 根据最新规定，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这是目前判断私人借款利息是否合法的最准确标准。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法利率上限为15.4%（3.85% x 4）。

二、利息计算方式及示例

• 利息计算方式：
  • 民间借贷通常采用简单利息方式计算，即利息=本金×利率×时间。例如，若借款本金为10万元，年利率为15.4%（假设合同成立时一年期LPR为3.85%的四倍），借款期限为一年，则利息=100,000×15.4%×1=15,400元。

三、特别规定与注意事项

1. 借贷合同成立时间的影响：

   • 对于2020年8月20日之前成立的借贷合同，若双方约定的利率未超过当时法律规定的上限（如年利率24%），则按原规定执行；若超过，则按上述新规定执行，即以合同成立时一年期LPR的四倍为判断标准。
   • 对于2020年8月20日之后成立的借贷合同，则直接适用新规定，即利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

2. 出借人与借款人的注意事项：

   • 出借人在进行私人放款时，应明确约定利息的计算方式和利率，并确保该利率在法律规定的范围内，以避免未来可能出现的法律纠纷。
   • 借款人应充分了解相关法律规定，合理维护自身权益，避免陷入高利贷陷阱。在签订借贷合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息的约定。

3. 法律后果：

   • 若出借人收取的利息超过法律规定的上限，借款人有权拒绝支付超出部分的利息，并有权要求出借人返还已支付的超出部分。
   • 若出借人因收取高利贷而涉嫌违法犯罪（如高利转贷罪），则可能面临刑事处罚。

总结与建议：私人借钱时，双方应严格遵守国家关于利率的法律规定，确保借贷行为合法合规。在签订借贷合同时，应明确约定利率，并确保该利率不超过合同成立时一年期LPR的四倍。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。